5 buenas razones para obtener un préstamo personal

¿Debería pedir dinero prestado? ¿Su situación financiera justifica un préstamo personal, o debería intentar evitar cualquier deuda a toda costa?

Este tipo de preguntas pasan a menudo por la mente de las personas que se plantean solicitar préstamos personales independientemente del gasto. Aunque las ventajas de un préstamo personal pueden ser considerables, cualquier tipo de préstamo conlleva también ciertos riesgos y contrapartidas que es importante tener en cuenta. La gran pregunta es la siguiente: ¿qué se considera una "buena razón" para obtener un préstamo personal, frente a una situación en la que los riesgos superan a los beneficios?

Qué tener en cuenta al pensar en un préstamo personal

Antes de entrar en las situaciones concretas en las que solicitar un préstamo personal sería una decisión financiera inteligente, vamos a abordar algunas de las contrapartidas anteriores que usted acepta cuando firma en la línea de puntos de un préstamo personal.

Recuerde que cualquier préstamo personal es una deuda, en forma de dinero prestado que debe devolver a lo largo del tiempo. Cuando le aprueban un préstamo personal, recibe una suma global de dinero por adelantado para un gasto probablemente considerable. A cambio de la comodidad y la posibilidad de pagar el gasto, usted devuelve el préstamo en cuotas mensuales a lo largo de un periodo acordado. Además de devolver el importe del préstamo en sí (el capital, como se conoce en el mundo financiero), también tendrá que pagar los intereses del préstamo (que hacen que el banco o el prestamista obtenga beneficios y dinero para concedérselo). Debido a estos pagos de intereses, al final gastará bastante más dinero para devolver el préstamo personal del que recibió por adelantado.

Este factor del pago de intereses es la contrapartida más significativa y obvia de obtener un préstamo personal, pero también hay otras. La mayoría de los préstamos personales requieren comisiones de apertura, que tendrás que pagar por adelantado. La obtención de un préstamo personal también afecta a la cantidad de deuda que aparece en su informe crediticio, lo que merece la pena tener en cuenta si está pensando, por ejemplo, en solicitar un préstamo hipotecario o para la compra de un coche en un futuro próximo.

5 razones para obtener un préstamo personal

Aunque los préstamos personales conllevan intereses e impactos crediticios, también tienen varias ventajas potenciales. Por ejemplo, los requisitos de historial crediticio no suelen ser tan estrictos para los préstamos personales como para otros tipos de préstamos. Los préstamos personales también ofrecen más versatilidad que la mayoría de los préstamos (los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles, por ejemplo, están destinados a fines concretos). Estos préstamos ofrecen tanto tipos de interés razonables como plazos de amortización flexibles (de 1 a 7 años, dependiendo de tu crédito y de tu prestamista).

Además, hay situaciones en las que obtener un préstamo personal será la mejor opción disponible para usted. He aquí algunos escenarios en los que tendrías una razón perfecta para solicitar un préstamo personal:

1. Quiere remodelar su casa

   Si desea renovar su casa pero no dispone de mucho dinero en efectivo, puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal que le ayude a financiar esas actividades. Si una remodelación va a hacer de su casa un espacio de vida más ideal para usted y su familia, califica como un uso inteligente del dinero del préstamo personal, especialmente cuando se compara con la opción de comprar una casa nueva y mirar a una hipoteca completa.

2. Se enfrenta a un gasto imprevisto importante

   Probablemente, la razón más evidente para plantearse un préstamo personal es si se enfrenta a un gasto imprevisto o de emergencia considerable. Tal vez usted o un miembro de su familia ha caído enfermo o ha sufrido una lesión grave, y tiene que hacer frente a facturas médicas que superan sus posibilidades económicas. Puede que uno de sus padres haya fallecido recientemente y esté organizando su funeral. Tal vez su casa ha resultado dañada por una tormenta y necesita un préstamo para pagar lo que el seguro no cubre. Estas situaciones son difíciles de planificar, lo que hace que afrontar los gastos asociados sea una carga considerable. Un préstamo personal puede ayudarle.

3. Necesita consolidar deudas

   Una de las mejores razones para obtener un préstamo personal es consolidar otras deudas existentes. Supongamos que tiene varias deudas a su nombre -préstamos de estudios, deudas de tarjetas de crédito, etc.- y tiene problemas para hacer frente a los pagos. Un préstamo de consolidación de deudas es un tipo de préstamo personal que puede reportarle dos beneficios fundamentales. En primer lugar, se reducen todas las deudas a un único préstamo, lo que facilita su seguimiento y el pago puntual. En segundo lugar, puede sustituir deudas con intereses altos por un préstamo con intereses más bajos, lo que puede reducir los intereses que paga a largo plazo.

4. Está pensando en hacer una compra importante

   Esto puede ir en cualquier dirección, dependiendo del gasto en cuestión, de la cuantía del préstamo que necesite para cubrir ese gasto y de su plan para devolver el préstamo. Un "gasto importante" puede ser cualquier cosa, desde un frigorífico nuevo hasta unas vacaciones de ensueño, pasando por el presupuesto de tu boda. En cada caso, debes sopesar hasta qué punto el gasto es esencial. Por ejemplo, si se te rompe el congelador, probablemente tengas que comprar uno nuevo, tanto si te lo puedes permitir de tu bolsillo como si no. Con una boda o un viaje, los pros y los contras son más difíciles de sopesar, ya que es probable que haya oportunidades de reducir gastos. Aun así, también hay algo a favor de invertir en grandes experiencias vitales que recordarás para siempre. En última instancia, tendrás que decidir por ti mismo si una compra importante justifica un préstamo personal o si prefieres buscar otras opciones, como esperar un año para hacer las vacaciones de tus sueños y ahorrar dinero mientras tanto.

5. Necesita acumular crédito

   ¿Sabía que existe un tipo de préstamo personal -llamado "préstamo generador de crédito"- que puede utilizar para establecer un historial de pagos y construir su crédito? Si tiene poco o ningún crédito, crear un historial crediticio puede ser una buena razón para pedir un préstamo personal.

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