Préstamos personales de la Cooperativa de Crédito
¿Quiere pedir un préstamo personal? Si usted está buscando un préstamo de crédito personal, un préstamo de construcción de crédito, o una manera de consolidar los préstamos y la deuda que ya tiene, usted puede ir a un banco o una cooperativa de crédito para prácticamente cualquier tipo de préstamos personales. En este post, vamos a cubrir algunos de los aspectos básicos de los préstamos personales de las cooperativas de crédito, incluyendo las diferencias entre una cooperativa de crédito y un banco como prestamista de préstamos personales, cómo obtener un préstamo de una cooperativa de crédito, y más.
Lo que hay que saber sobre las cooperativas de crédito y sus préstamos
Puede haber muchas razones para solicitar un préstamo personal a una cooperativa de crédito. Tal vez ya sea socio de una cooperativa de crédito y desee mantener la mayor parte posible de su actividad financiera en un solo lugar. Tal vez haya tenido problemas para que le aprueben un préstamo a través de un banco tradicional. En cualquier caso, sepa que las cooperativas de crédito sí ofrecen préstamos personales, por lo general los mismos tipos de préstamos que ofrece un banco.
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin ánimo de lucro, mientras que los bancos son corporaciones movidas por la búsqueda de beneficios. Los socios de las cooperativas de crédito comparten la propiedad de la cooperativa, lo que significa que la cooperativa existe para ayudar a los socios con sus necesidades financieras. Mientras que los bancos buscan maximizar los beneficios para sus accionistas, las organizaciones sin ánimo de lucro se dedican a ofrecer los mejores servicios financieros a sus socios. En el contexto de las cooperativas de crédito, los beneficios se trasladan a los socios, lo que suele traducirse en tipos de interés más bajos en los préstamos, menos comisiones y, en general, condiciones de préstamo más favorables. Estas ventajas también se aplican a las cuentas de ahorro de las cooperativas de crédito, que suelen acumular intereses a un tipo más alto que las cuentas de ahorro de las entidades bancarias tradicionales.
Otro factor importante en la conversación "bancos frente a cooperativas de crédito" es el crédito. Si no le aprueban un préstamo en un banco porque no tiene un crédito perfecto, eso no significa que no pueda obtenerlo en ningún sitio. Las cooperativas de crédito suelen tener normas más laxas y son más indulgentes con los solicitantes de préstamos cuyo crédito no es muy bueno. Una vez más, las cooperativas de crédito existen principalmente para satisfacer las necesidades financieras de sus miembros, lo que significa que un miembro con una puntuación de crédito mediocre a menudo será capaz de obtener la aprobación para un préstamo personal de la cooperativa de crédito, incluso si tendrían dificultades para obtener un préstamo en la mayoría de los otros lugares.
Mucha gente se afilia a las cooperativas de crédito no sólo por los tipos de interés más bajos y otras características favorables, sino también porque les gusta la idea de ayudar a las personas que no consiguen que les aprueben préstamos en otros lugares. Mientras que la mayoría de los bancos son grandes empresas nacionales o multinacionales con sucursales por todas partes, las cooperativas de crédito suelen concentrarse en una o varias comunidades. Esto significa que cada préstamo de una cooperativa de crédito está financiado técnicamente por los ahorros de otro miembro de la cooperativa. A la mayoría de los miembros de las cooperativas de crédito les gusta la idea de poder devolver algo a sus comunidades de esta manera, frente a un banco tradicional en el que tus ahorros se utilizan para aumentar los beneficios de la empresa y beneficiar los intereses de los accionistas. Hay muchas más diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito, pero ese es otro tema para otro día.
Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados
Tanto si solicita préstamos de una cooperativa de crédito como si decide pedirlos a un banco tradicional, uno de los grandes puntos de información que debe conocer en cualquier contexto crediticio es la diferencia entre préstamos con garantía y préstamos sin garantía.
Básicamente, un préstamo garantizado es un préstamo respaldado por algún tipo de garantía, ya sea una casa, un coche, un barco o cualquier otro bien valioso. Cuando usted suscribe un préstamo garantizado, está poniendo un activo como garantía del préstamo. Si, en algún momento, se ve incapaz de hacer frente a los pagos del préstamo, el prestamista tiene derecho legal a confiscar la posesión de la garantía que utilizó para avalar el préstamo, como forma de reembolso. En los préstamos sin garantía no es necesario aportar ningún tipo de aval.
La principal ventaja de los préstamos garantizados es que, en la mayoría de los casos, son más fáciles de conseguir. Cuando el prestatario (usted) pone algo como garantía para asegurar el préstamo, significa que el prestamista asume menos riesgo si aprueba el préstamo. Una persona con un mal historial crediticio (o con un historial crediticio limitado) a menudo puede mejorar sus posibilidades de conseguir un préstamo si tiene algo que pueda ofrecer como garantía para un préstamo garantizado. Los préstamos garantizados también suelen tener tipos de interés más bajos y límites de endeudamiento más altos, una vez más porque el prestamista asume menos riesgo al aceptar el préstamo.
Los préstamos sin garantía, por su parte, pueden ser más limitados en cuanto a la cantidad de dinero que una cooperativa de crédito o un banco están dispuestos a prestarle. Tendrán tipos de interés más altos, lo que significa que probablemente gastará más dinero en pagar el préstamo. Por lo tanto, aunque pueda optar a un préstamo sin garantía, suele ser una decisión más sensata desde el punto de vista financiero optar por un préstamo con garantía.
Si no está seguro de cuál es la mejor opción para usted, considere la posibilidad de sentarse con un banquero o inversor financiero para obtener más información sobre los pros y los contras de los préstamos garantizados y no garantizados. En Resource One Credit Union, uno de nuestros expertos estará encantado de charlar con usted, analizar sus opciones y asesorarle sobre para qué podría reunir los requisitos o qué podría ser lo mejor para usted.
Cómo obtener un préstamo de una cooperativa de crédito
Además de ofrecer asesoramiento financiero, Resource One también se enorgullece de ser una cooperativa de crédito que ofrece opciones de préstamos personales. Desde préstamos de ahorro garantizados hasta préstamos para líneas de crédito, con frecuencia ayudamos a nuestros socios a cubrir gastos urgentes o de emergencia, consolidar deudas, cubrir compras sustanciales y mucho más. Obtenga más información sobre los préstamos personales que ofrecemos en nuestra página de préstamos personales.
Si está preparado para solicitar préstamos de cooperativas de crédito en el ámbito de los préstamos personales, aquí tiene algunos pasos para conseguirlo.
Hágase socio de Resource One Credit Union: Los servicios financieros de las cooperativas de crédito -incluidos los préstamos personales- sólo están disponibles para las personas que son miembros de esas instituciones financieras. Si desea solicitar un préstamo personal de Resource One Credit Union, primero deberá afiliarse a nuestra cooperativa de crédito. Puede solicitar su afiliación en línea ahora mismo. También puede pasar por una de nuestras sucursales si prefiere solicitarlo en persona.
Revise los tipos de préstamos personales que ofrecemos: Antes de rellenar su solicitud de préstamo, puede ser beneficioso conocer los tipos específicos de préstamos personales que ofrecemos. En nuestra solicitud de préstamo online, encontrará un campo en el que se le pregunta por el "Tipo de préstamo" que desea. Aunque "Préstamo personal" es una buena selección incluso si no está seguro de qué tipo de préstamo es mejor para usted, también hay opciones más específicas disponibles, como "Generador de crédito" o "Línea de crédito". Si no está seguro de qué tipo de préstamo es el ideal para su situación, le recomendamos que visite a uno de nuestros banqueros.
Solicite nuestros préstamos en línea: Una vez que haya presentado su solicitud y se haya convertido en socio de Resource One Credit Union, o si ya es socio desde hace algún tiempo, sepa que puede solicitar cualquiera de nuestros préstamos para cooperativas de crédito en línea. Rellene el formulario de "Solicitud de préstamo" en línea, que incluye preguntas sobre su condición de socio, el tipo de préstamo que solicita, la cantidad de dinero que necesita y la finalidad del préstamo.
Una vez que hayamos recibido su solicitud, la revisaremos y nos pondremos en contacto con usted si necesitamos más información o tenemos alguna pregunta de seguimiento. Fieles a la reputación de las cooperativas de crédito de todo el mundo, solemos ofrecer índices de aprobación de préstamos, incluidos los préstamos personales, más elevados que los bancos tradicionales. Sin embargo, su situación financiera actual -incluyendo su calificación crediticia, su nivel de ingresos y si puede ofrecer una garantía para un préstamo garantizado- puede afectar a los tipos y condiciones que podemos ofrecerle para su préstamo personal. Además de proporcionar detalles sobre los tipos de préstamos personales que ofrece Resource One, nuestra página de préstamos personales también incluye detalles sobre los tipos actuales que podemos ofrecer en préstamos personales y de crédito. Desplácese hasta la parte inferior de la página para encontrar información sobre los tipos de interés de los préstamos.
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Quizá quiera consolidar sus facturas y deudas para que pagarlas cada mes sea más llevadero. Tal vez necesite financiar la compra de un nuevo electrodoméstico o mueble, o cubrir una factura médica inesperada y cara. Tal vez esté planeando unas vacaciones con la familia y necesite un poco de dinero extra para cubrir los gastos del viaje. Al igual que la compra de una casa o la adquisición de un coche merecen un préstamo, los gastos del día a día pueden requerir un poco de ayuda. Aunque conseguir la aprobación de estos préstamos en un banco no siempre es fácil, Resource One Credit Union está aquí para ayudarle. Solicite nuestros préstamos para cooperativas de crédito en línea hoy mismo o póngase en contacto con nosotros directamente para hacernos cualquier pregunta que pueda tener.
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