¿Es la consolidación de deudas una buena idea?
Si estás endeudado hasta las cejas, lo que más desearías es poder hacer borrón y cuenta nueva. Si tuviera la oportunidad de hacer borrón y cuenta nueva y empezar de nuevo, las cosas serían diferentes. Por supuesto, salvo que le toque la lotería, nada cambiará tanto de la noche a la mañana.
Sin embargo, hay otra opción que puede tomar para tener su deuda bajo control. Puede utilizar un préstamo personal para refinanciar su deuda actual. Eso significa que tendrás un solo pago mensual a un solo tipo de interés, en lugar del estrés causado por un montón de pequeñas facturas que vencen en diferentes días del mes.
Por supuesto, no es una solución para todo el mundo. Veamos las preguntas que debes hacerte antes de pedir un préstamo de consolidación de deudas.
¿Es la consolidación de deudas una buena idea?
Piense detenidamente por qué está endeudado. Para la mayoría de la gente, fue una factura médica, la pérdida de un trabajo o alguna otra dificultad temporal lo que les retrasó con cargos que no podían pagar completamente de inmediato. Si esa es su situación, el hecho de que tenga trabajo o haya pagado la factura médica significa que ha resuelto el problema que causó la deuda en primer lugar.Si, por el contrario, acumuló deudas gastando en exceso con las tarjetas de crédito, puede que un préstamo de consolidación de deudas no sea todavía la solución. Primero hay que dar otros pasos, como elaborar un presupuesto al que ceñirse, aprender a ahorrar y adquirir responsabilidad en el uso del crédito. Obtener un préstamo de consolidación de deudas sin hacer esas cosas antes es una solución temporal que podría empeorar las cosas a largo plazo. Volverás a tener espacio en las tarjetas de crédito, lo que puede hacer que el impulso de ir a gastar sea bastante fuerte. Si cede, volverá a estar en la misma situación que antes, con la diferencia de que ahora tendrá aún más deudas.
¿Puedo comprometerme a un plan de reembolso?
Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos mensuales mínimos de las facturas, un préstamo de consolidación de deudas no puede hacer mucho. Es posible que el tipo de interés más bajo facilite el reembolso, pero también es posible que la agrupación de toda esa deuda pueda dar lugar a un pago mensual más elevado en un período de tiempo más corto. Antes de hablar con un agente de préstamos, calcule cuánto puede destinar a saldar su deuda. A partir de ahí, el agente de préstamos puede calcular las condiciones, el tipo de interés y el importe total del préstamo.Si dependes de un flujo fluctuante de ingresos para pagar la deuda, como un segundo empleo o ganancias inesperadas, puede que te resulte difícil comprometerte con un plan de amortización estricto y tan agresivo como te gustaría. En cambio, lo que puede permitirse mensualmente puede no ser más que la suma de sus pagos mínimos actuales. En un préstamo personal aún puedes hacer pagos extra de capital, por lo que tu estrategia de hacer pagos intermitentes seguirá siendo útil. Sólo que no puedes incluirlos en el cálculo de tus pagos mensuales.
¿Cuándo es una buena idea la consolidación de deudas?
Para algunas personas, la mayor parte de su deuda es un préstamo estudiantil. Estos préstamos tienen condiciones bastante generosas, ya que un título universitario suele dar lugar a un trabajo mejor pagado. La consolidación de deudas para préstamos estudiantiles, especialmente los préstamos PLUS subvencionados, puede no tener mucho sentido. Es mejor negociar la estructura de amortización con el prestamista si los pagos mensuales no son realistas.Por otra parte, si se trata de una deuda de tarjeta de crédito, el tipo de interés es sin duda parte del problema. Los intereses de las tarjetas de crédito suelen rondar el 20%, más del doble del tipo medio de los préstamos personales. Refinanciar esta deuda con un préstamo personal puede suponer un gran ahorro en comparación con los pagos mínimos de la tarjeta de crédito.
¿Es una buena idea consolidar las deudas de las tarjetas de crédito?
El hogar estadounidense medio tiene una deuda de casi 15.000 dólares en tarjetas de crédito. Es mucho dinero. Si añadimos 28.000 dólares en préstamos para automóviles, es fácil ver por qué la deuda es un problema para la mayoría de los hogares.La precaución con los préstamos personales para la consolidación de deudas es asegurarse de que puede reunir toda esa deuda. Si tienes más de 50.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito, va a ser difícil reunir un préstamo personal que pueda financiar toda la cantidad. En su lugar, vale la pena dar prioridad a las tarjetas con los intereses más altos y consolidarlas en lugar de intentar dividir la refinanciación de forma equitativa entre las cuentas. Quítate de encima los problemas más graves para poder centrar tus esfuerzos en recoger los pedazos.
El mejor lugar para un préstamo de consolidación de deuda es en Resource One Credit Union
La consolidación de deudas no funciona para todo el mundo, pero puede hacer maravillas para muchas personas. La posibilidad de eliminar deudas con intereses elevados y simplificar los gastos mensuales en un único pago para el servicio de la deuda puede cambiar por completo el panorama financiero de una familia. La única manera de saber si un préstamo personal para consolidar deudas es adecuado para usted es sentarse con un agente de préstamos para repasar su situación. Reúna sus estados de cuenta y sus recibos de sueldo, ¡y diríjase a Resource One Credit Union hoy mismo!
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