8 consejos para gestionar sus deudas de tarjetas de crédito

Consejos útiles para gestionar la deuda de su tarjeta de crédito

¿Sabía que el hogar estadounidense medio tiene una deuda de casi 10.000 dólares en tarjetas de crédito? Muchas personas abren su primera tarjeta con la idea de que la utilizarán para "construir un buen crédito", y eso es posible si se utiliza de forma responsable. Sin embargo, la vida interviene a menudo, y los períodos de dificultades financieras o los gastos de emergencia repentinos pueden hacer que la deuda de la tarjeta de crédito se dispare sin control. En poco tiempo, puede parecer que estás atrapado en un ciclo de pagos interminables sobre un saldo que nunca parece disminuir.

¿Cómo puede gestionar sus deudas de tarjetas de crédito de forma más eficaz? Aquí tienes nuestros mejores consejos para gestionar tu deuda y tomar decisiones financieras más eficaces.

Las deudas de las tarjetas de crédito afectan a su puntuación incluso con pagos puntuales

Una nota importante sobre las puntuaciones de crédito antes de explorar los consejos sobre cómo gestionar las deudas de las tarjetas de crédito. Los cálculos detrás de las puntuaciones de crédito son complejos y patentados. Aunque realizar los pagos a tiempo y evitar los recargos por demora son esenciales para evitar impactos negativos en su puntuación, realizar los pagos a tiempo de forma constante no le beneficiará tanto como reducir el saldo total de sus tarjetas. Recuerde que uno de los factores utilizados para calcular su puntuación es el porcentaje de utilización, es decir, la cantidad de crédito disponible que ha utilizado. A medida que reduce su porcentaje de utilización, su puntuación suele aumentar. Por lo tanto, recuerde quereducir su saldo es el objetivo final una vez que tenga sus pagos bajo control. Dicho esto, ¿qué medidas debe tomar?

Limite el número de cuentas abiertas

Cuantas más tarjetas de crédito tenga, más probable será que recurra a su línea disponible para pagar compras para las que no dispone de efectivo. En lugar de abrir continuamente nuevas cuentas cada vez que reciba una oferta, elija sus tarjetas con mucho cuidado. El estadounidense medio tiene cuatro tarjetas, que pueden ser demasiadas para el gastador medio. Una o dos tarjetas con tipos de interés o condiciones de recompensa razonables, bien utilizadas, son mejores que media docena.

Esfuércese siempre por pagar más del mínimo

El "pago mínimo adeudado" que ves cada mes no tiene nada que ver con un periodo de amortización previsto, sino que es un cálculo que hace el banco. Si sólo paga el saldo mínimo, puede tardar años o incluso décadas en amortizar un saldo mayor. Mientras tanto, el saldo sigue generando intereses. Al final, pagará mucho más de lo que gastó en un principio, sin que ello suponga una reducción del estrés financiero. Siempre que sea posible, pague más que el mínimo, y considere la posibilidad de hacer varios pagos al mes cuando sus finanzas le permitan reducir aún más ese saldo.

Los pagos puntuales son un paso esencial

Todo el mundo deja de pagar de vez en cuando por olvido. Aun así, suele haber un periodo de gracia antes de que el emisor de la tarjeta notifique su cuenta como "vencida" a las agencias de crédito. Siempre que sea posible, evite acogerse a esos periodos de gracia y esfuércese por efectuar los pagos puntualmente. Un historial de pagos puntuales no sólo se refleja positivamente en su puntuación crediticia, sino que también facilita la colaboración con su emisor cuando necesite un aplazamiento temporal por dificultades.

Evite que los nuevos gastos superen sus ingresos

Cuidado con caer en la trampa de gastar continuamente más de la cuenta cada mes. Es importante no pensar en la línea de crédito como una fuente de fondos de la que se puede disponer a voluntad; no es dinero en efectivo. Tratarla como si fuera dinero en efectivo es una receta para acumular deudas y elevados mínimos mensuales que pueden hacer que sea un reto escapar de la gravedad de su tipo de interés. Controle sus hábitos de gasto y asegúrese de que no gasta más dinero del que ingresa cada mes.

Cuidado con las ofertas únicas asociadas a las nuevas tarjetas

Todos hemos visto alguna vez esas ofertas: "consigue un 10% de descuento" o "llévate 25 € de descuento al instante" al suscribirte a una tarjeta de crédito de la marca de la tienda. La idea parece buena al principio, sobre todo si se trata de una compra importante, pero nunca es tan sencillo. Abrir y cerrar una cuenta rápidamente es una receta para hacer mella en tu puntuación crediticia y así poder aferrarte a la cuenta. Al poco tiempo, también estará acumulando saldo en esa tarjeta. De repente, esa oferta única ya no parece tan buena como antes.

Cierre las cuentas más jóvenes cuando liquide un saldo

Para algunos, es importante eliminar la tentación de volver a utilizar una línea de crédito una vez que se ha pagado el saldo de una tarjeta. Aunque la antigüedad de las cuentas contribuye a su puntuación crediticia, puede optar por cerrar las tarjetas que haya tenido durante períodos más cortos una vez que alcancen un saldo de 0 $. Al reducir el número de tarjetas de crédito a unas pocas, puede volver a aprender a utilizar el crédito de forma eficaz sin volver a endeudarse. Es posible que su puntuación sufra un pequeño descenso después de cerrar una cuenta, pero puede esperar que se recupere con el tiempo a medida que mejore sus otros saldos y mantenga un buen historial de pagos.

Equípese con las herramientas adecuadas para el éxito financiero

Escapar de las deudas de las tarjetas de crédito no es tarea fácil; por algo la carga de la deuda que soporta el estadounidense medio sigue aumentando. Sin embargo, si toma las medidas adecuadas y tiene cuidado de utilizar su crédito de forma apropiada, puede escapar del ciclo y empezar a construir de nuevo un patrimonio neto positivo. Evite la tentación de seguir endeudándose para financiar un estilo de vida que no puede permitirse a largo plazo.

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