Cómo refinanciar su hipoteca | Paso a paso

El proceso de búsqueda de la primera hipoteca puede ser estresante, y el día del cierre suele ser un momento de gran alivio, tanto porque el esfuerzo ha terminado como porque pronto serás el orgulloso propietario de una nueva casa. Sin embargo, para muchos compradores, las hipotecas son una cuestión de compromiso, sobre todo para quienes no tienen un historial crediticio intachable. Puede que tenga que conformarse con una cuota mensual más alta o un tipo de interés variable, por ejemplo. La buena noticia, sin embargo, es que no estás atado a esas condiciones para siempre: siempre existe la posibilidad de que en el futuro la refinanciación sea la opción adecuada.

Cuando sus circunstancias cambian, la refinanciación de su hipoteca puede abrirle muchas puertas nuevas. Podría aprovechar el capital acumulado para un gasto muy necesario, cambiar a un tipo de interés fijo o incluso fijar un tipo más bajo y disfrutar de más dinero en el bolsillo cada mes. Todo eso sólo se consigue después de haber recorrido prácticamente todo el proceso de nuevo, así que ¿cómo asegurarse de que puede lograr ese objetivo? Utilice esta guía paso a paso sobre cómo refinanciar una vivienda y empiece con buen pie.

 

1. Consulta tu informe crediticio y conoce tu puntuación

Su puntuación crediticia desempeñará un papel importante a la hora de determinar los tipos de interés de refinanciación disponibles para usted, así como el grado de disposición del prestamista que elija para refinanciar su hipoteca. Obtenga una copia de su informe crediticio y examínelo en busca de cualquier cosa inesperada, al tiempo que comprueba su puntuación. Como regla general, su puntuación debe alcanzar un umbral mínimo de aproximadamente 620 si desea refinanciar, aunque una puntuación más alta le proporcionará mejores tipos de interés. ¿Significa eso que no puede refinanciar su hipoteca con mal crédito? No, pero tendrá que encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con cierta flexibilidad.

 

2. Calcule su pago mensual o tipo de interés objetivo

¿Cuánto quiere reducir su cuota mensual? ¿Qué tipo de interés ofrecería las mejores perspectivas a largo plazo para sus finanzas? Estas preguntas pueden ser difíciles de responder, pero es importante que las averigüe de antemano. De este modo, podrá determinar si las ofertas de tipos que recibe se ajustan a sus parámetros aceptables. Utilizar una calculadora de refinanciación puede ayudarle a simplificar este proceso. Introduzca ahora las cifras apropiadas y haga ajustes hasta encontrar el equilibrio adecuado.

 

3. Investigue la refinanciación adecuada a sus necesidades

Explore la variedad de opciones disponibles, ya que no todos los tipos de refinanciación son iguales. Es cierto que algunos le permiten reducir el pago, pero otros pueden darle acceso a fondos. Por ejemplo, puede refinanciar para hacer efectivo el capital que ha acumulado en su vivienda con el tiempo. Aunque esto le retrasará más en el pago de la hipoteca, le da acceso rápido a dinero líquido que puede utilizar para otros fines importantes, como pagar la sustitución del tejado de la propiedad, que tanto necesita. 

 

4. Elija un prestamista

Con una idea de hacia dónde se dirige y qué quiere hacer cuando refinancie su hipoteca, es el momento de asociarse con una entidad financiera. A veces, su prestamista original colaborará con usted para refinanciar. En otros casos, puede que prefiera buscar otra opción con mejores tipos de interés. En las cooperativas de crédito como Resource One, por ejemplo, suele haber más margen para trabajar con los clientes en la búsqueda de un tipo de interés equitativo que el que podría encontrar en un banco importante.

 

5. Reúna la documentación y la información necesarias

¿Qué se necesita para refinanciar una hipoteca? Su prestamista tendrá que examinar una serie de documentos financieros para determinar el tipo de oferta que puede hacerle. Es esencial tenerlos en orden antes de presentar la solicitud, así que reúna documentos como sus recibos de sueldo, formularios W2 o 1099 de impuestos, y prepare una declaración de sus deudas y activos para que el prestamista pueda ver de cerca su situación financiera actual.

 

6. Presente su solicitud cumplimentada y facilite la información adicional necesaria

Continúe con el proceso de solicitud con su prestamista; suele ser una tarea que se realiza en persona. A continuación, la solicitud formal deberá ser evaluada por los responsables de la oficina de préstamos. Si es necesaria más documentación, su prestamista deberá informarle de lo que necesita. Después de esta etapa, sólo queda esperar.

 

7. Cierre el préstamo y disfrute de los resultados

En última instancia, recibirá una oferta de préstamo y, si decide que puede refinanciar a los tipos de interés hipotecarios adecuados para su vivienda, puede aceptar pasar al cierre. Después de firmar un montón de papeles y ultimar los detalles con tu banco o cooperativa de crédito, ¡ya has terminado! Este largo y arduo proceso ha terminado y puedes respirar aliviado. 

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