Cooperativa de crédito frente a banco: ¿qué es mejor para usted?

Decidir dónde realizar sus operaciones bancarias es una decisión crucial para su futuro financiero. Influirá en la comodidad con la que puede acceder a su dinero, en los tipos de ventajas y beneficios que tiene a su disposición, en la rapidez con la que sus ahorros pueden crecer y acumular intereses, y mucho más. Sin embargo, antes de empezar a buscar marcas o sucursales bancarias concretas, puede que le convenga responder a algunas preguntas más generales. En concreto, ¿le convendría abrir una cuenta corriente y/o una cuenta de ahorro en una cooperativa de crédito o en un banco tradicional?

Diferencia entre cooperativa de crédito y banco

¿Qué es una cooperativa de crédito? ¿Qué es un banco? ¿Cuál es la diferencia y qué implicaciones tienen esas diferencias para usted, su familia y sus finanzas? 

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos son entidades financieras. Este hecho lleva a muchas personas a hablar de cooperativas de crédito y bancos como si ambos fueran sinónimos. En realidad, sin embargo, hay diferencias significativas entre estos dos tipos de instituciones financieras que pueden afectar a la experiencia del consumidor en cualquiera de ellas.

Dado que "banco" es el término más utilizado, empecemos por profundizar un poco más en qué es un banco. Trate de pensar en un banco como un negocio o una empresa. Dicho de otro modo, un banco es una institución con ánimo de lucro. Muchos bancos -como JPMorgan Chase, Bank of America, PNC y Wells Fargo- son grandes empresas que cotizan en bolsa. Como resultado, estos bancos tienen que responder ante sus accionistas y se rigen por la prioridad de maximizar los beneficios para esos accionistas.

Las cooperativas de crédito son diferentes. Una cooperativa de crédito es una institución financiera sin ánimo de lucro que pertenece y es gestionada de forma cooperativa por sus socios. Estos socios son las personas que tienen cuentas en la cooperativa de crédito. Son a la vez clientes y propietarios. Como resultado, una cooperativa de crédito se rige en primer lugar por la prioridad de proporcionar servicios financieros superiores a sus miembros. La cooperativa de crédito existe para beneficiar a sus partes interesadas, al igual que un banco; la diferencia es que las partes interesadas de una cooperativa de crédito son sus clientes, mientras que las partes interesadas de un banco son las personas que negocian acciones en la empresa.

Las ventajas de una cooperativa de crédito

Dado que las cooperativas de crédito se diferencian claramente de los bancos en cuanto a estructura y organización, también ofrecen ventajas específicas. Como instituciones sin ánimo de lucro, las cooperativas de crédito pueden centrarse directamente en ofrecer el máximo valor a sus clientes. No hay propietarios, ejecutivos o accionistas que se dediquen a engrosar sus nóminas de cualquier manera posible. Las cooperativas de crédito tienen sus consejos de administración, pero esos consejos están formados por miembros que se han ofrecido voluntarios para asumir la responsabilidad. Se mueven por los mismos deseos y necesidades que el resto de socios, lo que significa que las cooperativas de crédito tienden a hacer un excelente trabajo actuando en el mejor interés de sus socios. Además, cada socio de cualquier cooperativa de crédito tiene derecho a voto y puede desempeñar un papel activo en la toma de decisiones que dirigen esa institución. Los socios votan para elegir al consejo de administración voluntario y también tienen voz en otras cuestiones.

Todos estos factores contribuyen a allanar el camino para los importantes beneficios de una cooperativa de crédito. El mayor de esos beneficios es que cualquier ganancia de la cooperativa de crédito se canaliza de nuevo hacia los socios. Al no tener que pagar a ejecutivos ni enviar cheques de dividendos a los accionistas, los socios se benefician en forma de tipos de interés más altos en las cuentas de ahorro, tipos más equitativos en los préstamos, comisiones más bajas en las tarjetas de crédito u otras cuentas, programas educativos gratuitos para ayudar a los miembros a aprender hábitos financieros inteligentes, y mucho más.

En la mayoría de los casos, puede disfrutar de estas ventajas sin sacrificar ninguno de los servicios financieros principales que podría obtener de un banco tradicional. Por ejemplo, en Resource One Credit Union (R1CU), nuestros socios pueden abrir cuentas de ahorro o cuentas corrientes (a las que solemos referirnos como "cuentas de gastos"). También disponemos de cuentas del mercado monetario, cuentas para jóvenes, certificados de depósito (CD) e IRA, así como cuentas corrientes y de ahorro para empresas, tarjetas de crédito para empresas, cuentas comerciales y mucho más. Nuestros servicios también incluyen una gama completa de opciones de préstamo, como préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para fines empresariales u opciones de préstamos personales de la cooperativa de crédito, para cualquier cosa, desde la consolidación de préstamos hasta la creación de crédito.

Las cooperativas de crédito específicas también tienen programas o servicios que les son exclusivos. Estas son algunas de las ofertas exclusivas que podemos ofrecer a nuestros socios en R1CU:

• Cuentas innovadoras para jóvenes: Nuestras cuentas para jóvenes ofrecen formas divertidas y útiles de enseñar a tus hijos a ahorrar. Visite nuestra cuenta de ahorro Roary's Denque incluye un componente de programa de recompensas para que los niños menores de 12 años se entusiasmen con el ahorro.
• Cobertura de automóvil y hogar: Podemos ayudar a nuestros afiliados a obtener una cobertura de seguro de alta calidad y a precios competitivos para el hogar o el automóvil. Estas prestaciones también incluyen oportunidades de cobertura adicional que van más allá de lo que puede ofrecer una póliza típica de hogar o automóvil. Algunas de estas prestaciones, como la Protección Garantizada de Activos o la Protección Antiabolladuras para su vehículo, se ofrecen en formatos similares en los concesionarios de automóviles, pero a precios más caros. Haga clic aquí para obtener más información sobre estas prestaciones.
• Ventajas R1 Cha-Ching: Además de las prestaciones del seguro, nuestros afiliados también disfrutan de acceso a un paquete de ventajas exclusivo denominado R1 Cha-Ching. R1 Cha-Ching incluye servicios de control de crédito, protección frente al robo de identidad, resolución de fraudes con tarjetas de pago, asistencia en carretera y mucho más.
• Descuentos y ahorros: A través de R1 Cha-Ching y otros programas, nuestros miembros pueden disfrutar de descuentos y ahorros en gastos de farmacia, exámenes y cuidados de la vista y el oído, productos TurboTax, servicios de salud, Sprint, el parque de atracciones Six Flags, entradas y eventos en el Allen Event Center (en Allen, Texas) y mucho más. Incluso ofrecemos un programa de ofertas locales para ahorrar en tiendas, restaurantes u otros negocios cercanos.
  

También es esencial saber que su dinero está tan seguro en una cooperativa de crédito como en un banco nacional. Ambos tipos de instituciones financieras cuentan con un seguro de depósitos para proteger sus cuentas y a sus titulares, aunque a través de organizaciones diferentes. Los bancos están asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos), mientras que las cooperativas de crédito están aseguradas por la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito). Tanto la FDIC como la NCUA aseguran cada cuenta de un banco o cooperativa de crédito hasta 250.000 dólares.

Nota sobre la ubicación de las cooperativas de crédito

Si se inclina por afiliarse a una cooperativa de crédito en lugar de depositar su dinero en un banco tradicional, es importante tener en cuenta la geografía. Mientras que muchos bancos operan en todo el país y tienen sucursales en muchas ciudades o pueblos de Estados Unidos, las cooperativas de crédito tienden a agruparse en torno a ubicaciones geográficas más específicas. Buscar en Google "cooperativas de crédito cerca de mí" o algo similar le ayudará a encontrar una cooperativa de crédito con una sucursal que pueda visitar cerca de donde vive o trabaja.

En Resource One, estamos orgullosos de ofrecer casi una docena de sucursales diferentes para atender a nuestros socios de la forma más cómoda posible. Sin embargo, como sucede con la mayoría de las cooperativas de crédito, tenemos centros geográficos: uno en Dallas, Texas y el otro en Houston. En estas ciudades y sus alrededores puede encontrar sucursales del R1CU. En el área de Dallas, por ejemplo, le agradará saber que hay una Resource One Credit Union en Irving. Si se encuentra en el área de Houston, puede visitar Resource One en Oak Forest, Spring Cypress o en Jones Road.

Ventajas de elegir un banco

Aunque las cooperativas de crédito son preferibles a los bancos por muchas razones, elegir un banco tradicional tiene algunas ventajas, sobre todo si se trata de un gran banco con presencia en todo el país. Como ya se ha comentado, las cooperativas de crédito suelen ser instituciones financieras regionales, lo que significa que no encontrará sucursales en todas partes. Si quiere tener acceso a servicios bancarios en persona o en cajeros automáticos en cualquier lugar y vaya donde vaya, probablemente tendrá que elegir una marca nacional como Chase o Bank of America. Aunque estos bancos son instituciones con ánimo de lucro, también son accesibles instituciones.

Otra de las ventajas más citadas de los bancos en comparación con las cooperativas de crédito es su adopción de la tecnología bancaria más avanzada. Debido a su tamaño, recursos y visibilidad, se espera que estos bancos estén a la vanguardia del mundo de los servicios financieros. Como tales, suelen ser los primeros en empezar a experimentar con nuevas tecnologías o en desplegar funciones o aplicaciones tecnológicas. Por ejemplo, JPMorgan Chase está estudiando actualmente el blockchain, la tecnología subyacente a las criptomonedas, que tiene el potencial de revolucionar la banca, especialmente en lo que respecta a las transacciones internacionales. Los grandes bancos liderarán la adopción de blockchain, y es probable que las cooperativas de crédito le sigan más tarde, como suele ocurrir con los nuevos avances tecnológicos en el sector bancario.

Pero eso no quiere decir que las cooperativas de crédito estén en la edad oscura de la banca. Al contrario, en Resource One hemos adoptado numerosas nuevas tecnologías para hacer la vida más fácil y cómoda a nuestros socios. Un ejemplo es nuestra función de captura remota de depósitosque permite a los miembros de R1CU depositar sus cheques a través de una aplicación móvil. Este tipo de funcionalidad es común en los bancos más grandes, pero no necesariamente está disponible en todas las cooperativas de crédito. En general, tratamos de mantenernos al tanto de los nuevos desarrollos tecnológicos en la industria financiera/bancaria, adoptando los que creemos que beneficiarán a nuestros socios de manera más significativa.

Cómo afiliarse a una cooperativa de crédito

Para beneficiarse de las ventajas de una cooperativa de crédito, primero debe afiliarse a ella. Las distintas cooperativas de crédito tienen distintos requisitos para la afiliación. En Resource One, estos son los pasos que exigimos a los posibles socios para afiliarse a una cooperativa de crédito:

• Establecer la elegibilidad: Queremos asegurarnos de que sólo aceptamos afiliados que puedan utilizar cómodamente los servicios que ofrecemos. Por ello, exigimos un paso de elegibilidad para asegurarnos de que los solicitantes de afiliación se encuentran dentro de nuestro ámbito geográfico. Puedes afiliarte a R1CU en función de dónde vivas, dónde trabajes o dónde tengas asociaciones familiares.

• Facilite información clave: Necesitaremos que nos facilite algunos datos clave para poder tramitar su solicitud. Estos datos incluyen nombre, número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección postal física.

• Abra su cuenta: Decida qué cuenta desea abrir y cumpla el requisito de depósito inicial para hacerse socio. Por ejemplo, una cuenta de ahorro con Resource One Credit Union conlleva un depósito mínimo de 25 $. Las cuentas de gastos u otras cuentas pueden tener depósitos mínimos diferentes. No exigimos ninguna cuota de afiliación más allá del depósito inicial.

¿Está interesado en solicitar la afiliación a la cooperativa de crédito R1CU? Haga clic aquí para empezar.

Conclusión

Los bancos ofrecen algunas ventajas que no se pueden obtener a través de una cooperativa de crédito, como la flexibilidad de ubicación. Sin embargo, el hecho es que las cooperativas de crédito superan a los bancos tradicionales en la mayoría de las áreas que más importan al consumidor medio, desde los tipos de interés de las cuentas de ahorro hasta los tipos de los préstamos hipotecarios, pasando por el simple servicio diario de atención al cliente. Asociarse a un banco significa formar parte de la cuenta de resultados de ese banco. Afiliarse a una cooperativa de crédito significa formar parte de una familia impulsada por un objetivo común de prosperidad y éxito financiero. A medida que se esfuerza por ahorrar dinero, por enseñar a sus hijos lo que es el dinero, por alcanzar objetivos financieros y por establecer una seguridad financiera, va a obtener más apoyo de su cooperativa de crédito para lograr esos objetivos del que jamás obtendrá de un banco tradicional. Si está listo para empezar, o si tiene alguna pregunta sobre las ventajas de Resource One o de las cooperativas de crédito en general, no dude en ponerse en contacto con nosotros hoy mismo.