Por qué debería abrir una cuenta IRA
Nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en la jubilación, pero ahorrar para más adelante en la vida es mucho más que pellizcar los céntimos y saltarse el café. Invertir con inteligencia también es importante. Eso no significa tener suerte en bolsa o elegir la próxima gran empresa, aunque toda buena cartera tiene suficiente diversidad para incluir algunas opciones ligeramente más arriesgadas. Sin embargo, hacer crecer su dinero de forma inteligente requiere algo más estable. razón por la que debería abrir una cuenta IRA. Casi todo el mundo puede abrir una cuenta IRA, pero no tanta gente sabe cómo aprovechar al máximo las ventajas y posibilidades que ofrecen las cuentas IRA.
¿Qué es una cuenta IRA y cómo funciona? Si se pregunta "¿Debo abrir una cuenta IRA?" entonces responder a estas preguntas debería ser su primera tarea. Incluso si está familiarizado con su programa 401k a través de su empresa, hay varias diferencias importantes que debe comprender, especialmente cuando se pregunta cómo puede sacar el máximo partido de ambas opciones. No importa la edad que tenga, planificar la jubilación para el futuro es una buena idea. ¿Cómo puede ayudarle una cuenta IRA?
¿Qué es una cuenta IRA?
Las cuentas individuales de jubilación son exactamente lo que parecen: una inversión privada para la jubilación de un particular. Si ése es el caso, ¿cuál es la diferencia entre una IRA y un 401k? Las cuentas 401k, gestionadas por las empresas, se financian con aportaciones procedentes de su nómina antes de impuestos. Además, los empleadores suelen hacer aportaciones paralelas. En cambio, una cuenta IRA sólo recibe los fondos que usted decide aportar a lo largo del tiempo. Los planes 401 suelen crecer en función tanto de las aportaciones como de la inversión de ese dinero en otros fondos del mercado, mientras que sólo algunas cuentas IRA ofrecen opciones de inversión. Otras simplemente crecen a un tipo de interés predeterminado, lo que significa que son una inversión muy segura y estable.
Existen muchos tipos de cuentas IRA, pero hay dos que destacan por encima de las demás: son las siguientes las tradicionales y Roth IRA. En una cuenta IRA tradicional, usted aplaza los impuestos sobre la renta de sus aportaciones utilizándolas como deducción para el ejercicio fiscal en curso. Sólo cuando se jubile y retire los fondos pagará impuestos sobre el dinero como renta - ideal para cuando necesite reducir su carga fiscal hoy pero quizá no en el futuro.
En cambio, una cuenta IRA Roth no le ofrece ninguna ventaja fiscal inmediata. No recibirá una deducción en el año en curso por ninguna aportación a una cuenta IRA Roth. Sin embargo, por otro lado podrá podrá retirar los fondos en la jubilación completamente libre de impuestos. Si puede permitirse soportar toda la carga fiscal en el presente, su yo futuro puede estar agradecido cuando necesite cada dólar en su jubilación. Qué opción es la más adecuada para usted depende en gran medida de sus circunstancias actuales, de sus fondos disponibles y de cómo le gustaría planificar su jubilación. También puede haber otros tipos de cuentas individuales más adecuados para su caso: una conversación con un profesional financiero puede aclarar qué opciones son las mejores.
¿Cuándo y dónde abrir una cuenta IRA?
¿Cuándo es el momento adecuado para empezar a contribuir a una cuenta IRA? Una pregunta más adecuada sería la siguiente: ¿hay alguna vez un momento incorrecto momento para invertir en una cuenta IRA? En otras palabras, debería estar seguro de que ahorrar dinero en sus cuentas de jubilación es siempre una buena idea. Esto es especialmente cierto en el caso de una cuenta IRA tradicional, ya que le permite obtener una importante deducción fiscal cada año que realice aportaciones. Además, dado que cada año gana intereses que se acumulan a medida que crece, cuanto antes empiece a invertir, más dinero tendrá cuando llegue a la edad de jubilación. Aunque existen algunos límites -los mayores de 70 años ya no pueden contribuir a las cuentas IRA tradicionales de la misma manera-, debería considerar seriamente la posibilidad de abrir una cuenta IRA siempre que pueda hacer aportaciones independientes de lo que necesita para sus gastos.
La cuestión de dónde abrir una cuenta IRA es más difícil de responder. Si desea realizar inversiones de alto riesgo para su jubilación, arriesgando los fondos de su cuenta en el mercado, tendrá que trabajar con una agencia de valores. De lo contrario, sus opciones se reducen a bancos y cooperativas de crédito. Con los bancos, puede tener más acceso a algunas opciones, como las cuentas IRA Roth, pero los tipos que reciba pueden no ser muy competitivos. Con una cooperativa de crédito, como Resource One, puede acceder a productos IRA más versátiles con mejores tipos y un menor nivel general de riesgo. Las cooperativas de crédito son empresas sin ánimo de lucropor lo que no tiene que preocuparse de que un gestor de fondos juegue con su jubilación y pierda. En su lugar, puede ver crecer su dinero con seguridad a lo largo del tiempo.
¿Cuánto debo aportar a mi cuenta IRA?
¡Todo lo que pueda! Obviamente, no debes ponerte en una situación en la que te resulte difícil hacer frente a tus obligaciones, pero ahorrar lo que puedas en tu cuenta IRA es una buena idea tengas la edad que tengas. Lo ideal sería hacer mayores aportaciones a principios de año para poder llevar a casa más paga el resto del tiempo. Para muchos, eso no es una opción, así que considere la posibilidad de hacer aportaciones semanales o mensuales por su cuenta a una cuenta IRA. Las cifras pueden parecer pequeñas al principio, pero crecerán más rápidamente con el tiempo.
El gobierno impone algunos límites a las aportaciones a las cuentas IRA, en parte para garantizar que los más ricos no abusen de las ventajas fiscales del ahorro para la jubilación. ¿Cuál es la aportación máxima a una cuenta IRAentonces? Para el individuo promedio en 2019, el nivel máximo se estableció en $ 6,000. Las parejas casadas pueden contribuir el doble de eso, con hasta $ 12,000 ahorrados cada año. En la mayoría de los casos, esa cantidad máxima es totalmente deducible de impuestos cuando llega el momento de presentar la declaración, pero querrá hablar con su asesor fiscal personal o contador para aprovechar al máximo estos beneficios.
Cuentas individuales frente a planes 401: Preguntas y respuestas importantes
¿Y si ya está ahorrando a través de un plan 401k? Se trata de una situación delicada en la que se encuentran muchos trabajadores hoy en día, ya que las empresas abandonan las pensiones en favor de las aportaciones equivalentes a los planes 401k. He aquí algunas respuestas rápidas a las preguntas más frecuentes
¿Debo abrir una cuenta IRA si ya tengo un 401k?
Sí. No hay inconvenientes inherentes a tener dinero en ambos tipos de cuentas de jubilación. De hecho, podría considerar una forma de diversificar y reducir su riesgo. Mientras que su 401k responde a los movimientos del mercado, su IRA crece a un ritmo estable con el que puede contar, por lo que siempre dispondrá de una red de seguridad.
¿Debo maximizar mis aportaciones al plan 401k o abrir una cuenta IRA?
Depende de su empresa y de su política de aportaciones paralelas. Si no recibe ninguna aportación de contrapartida por parte de la empresa, puede que le interese repartir su inversión entre las dos opciones en función de cuál le ofrezca un mayor rendimiento. Sin embargo, si su empresa le da la misma cantidad de dinero que usted aporta, considere la posibilidad de fijar su contribución a ese máximo. Ponga en su 401k sólo lo que su empresa le iguale, y luego ponga el resto en una cuenta IRA.
¿Debería utilizar una cuenta IRA para recibir deducciones en mis impuestos actuales?
Como ya se ha mencionado, puede utilizar una aportación a una cuenta IRA para reducir sus ingresos declarados a la hora de tributar, obteniendo una deducción que le ayude a compensar la pérdida de acceso a los fondos que ha asegurado para el futuro. Si tiene una carga fiscal elevada en este momento, es una buena idea. Sin embargo, tenga en cuenta que el IRS establece un límite en la cantidad que una persona puede ganar en un año sin dejar de reclamar deducciones IRA. En 2020, las deducciones no estarán disponibles para las personas que ganen más de 124.000 dólares. Compruebe las directrices del IRS y consulte con su contable antes de tomar una decisión sobre los impuestos.
Obtenga más información sobre sus opciones de cuentas IRA con Resource One Credit Union
Tanto los planes 401k como las cuentas individuales tienen pros y contras que deberás equilibrar con tus propios objetivos personales para la jubilación. Una cosa es segura: ahorrar cualquier cosa es mejor que no ahorrar nada. En su Resource One Credit Union local cerca de Dallas, encontrará profesionales amables listos y esperando para ayudarle a explorar todas sus opciones en profundidad. Con un servicio al cliente más atento que el que recibirá en uno de los grandes bancos, además de opciones más flexibles orientadas a inversionistas como usted, Resource One es el lugar perfecto para comenzar su viaje hacia los ahorros para la jubilación con nuestras soluciones de CD e IRA.
¿Por qué seguir metiendo la nómina debajo del colchón cuando podría hacer que ese dinero trabaje para usted? No lo posponga: cuanto antes empiece a ahorrar, más podrá acumular a tiempo para que sus años dorados sean mucho más seguros. Obtenga más información sobre sus opciones de cuentas IRA hoy mismo en una de las sucursales de Resource One Credit Union de Resource One Credit Union en el área de Dallaso contáctenos en línea para iniciar una conversación digital sobre cómo permitir que su dinero crezca en un lugar seguro para el futuro.
Encuentre un centro R1CU cerca de usted
Carrolton | Cedar Hill | East Dallas | Irving | Mesquite