Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin tener crédito? Esta pregunta es habitual entre las personas que solicitan sus primeras tarjetas de crédito. Especialmente para los adultos jóvenes que están tratando de construir su crédito y su independencia financiera, conseguir la aprobación para una tarjeta de crédito puede ser difícil. Las compañías de tarjetas de crédito y los bancos quieren ver una cierta cantidad de historial de crédito - y con suerte una puntuación de crédito fuerte - antes de que le aprueben una tarjeta de crédito. Al mismo tiempo, puede ser difícil acumular crédito si no tienes una tarjeta de crédito. De hecho, ni siquiera tendrá una puntuación de crédito hasta que haya tenido una cuenta o línea de crédito en su informe crediticio durante al menos seis meses. Es la clásica situación del huevo y la gallina, que resulta increíblemente frustrante para quienes intentan obtener una tarjeta de crédito por primera vez.
¿Por qué no puedo obtener una tarjeta de crédito?
La buena noticia es que no es imposible conseguir una tarjeta de crédito aunque no tengas historial crediticio. Antes de entrar en algunas de las estrategias específicas que puede utilizar para empezar a construir su crédito, sin embargo, vamos a echar un vistazo a algunas de las cosas que usted necesita tener para calificar para una tarjeta de crédito en el primer lugar. Estos son algunos de los factores que pueden perjudicar tus posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito.
- No tienes trabajo: Las empresas de tarjetas de crédito quieren ver que tienes un flujo de ingresos y que podrás devolver el saldo de tu tarjeta de crédito de forma fiable y puntual. Si no tienes trabajo o no puedes demostrar que tienes ingresos, es más probable que denieguen tus solicitudes de tarjeta de crédito. Si usted es Si tiene un empleo remunerado, tendrá más posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, incluso con poco o ningún crédito a su nombre.
- Estás buscando en los lugares equivocados: Algunas tarjetas de crédito están pensadas para personas con un crédito excelente. Usted aún no ha llegado a ese nivel. Por ahora, céntrate en solicitar tarjetas de crédito dirigidas a personas con poco crédito. Una estrategia habitual es intentar obtener una tarjeta de crédito de su tienda de comestibles o establecimiento comercial favorito. Algunas de estas tarjetas pueden utilizarse en cualquier sitio y le permiten acumular "puntos" de fidelidad con la tienda en cuestión. Otras son "tarjetas de circuito cerrado" que sólo pueden utilizarse con el establecimiento que emitió la tarjeta. Obviamente, este último tipo de tarjeta no es el ideal -y normalmente también vendrá con un límite de crédito bajo y un tipo de interés superior a la media para pagos bajos-, pero sigue siendo una cuenta que puede utilizar para acumular crédito.
- Sigues solicitando muchas tarjetas de crédito: Tu estrategia nunca debe ser solicitar un montón de tarjetas de crédito diferentes y ver quién acepta tu solicitud. El hecho de que muchas entidades diferentes consulten tu informe crediticio al mismo tiempo puede perjudicar tu crédito. En lugar de eso, haga sus deberes, identifique unas cuantas tarjetas de crédito que parezcan buenas apuestas para alguien sin mucho crédito y empiece solicitando sólo una o dos de ellas.
- No tienes avalista: Una de las formas más sencillas de empezar a crear crédito si no lo tienes es encontrar a alguien que lo avale. Por ejemplo, los padres suelen firmar conjuntamente la solicitud inicial de una tarjeta de crédito para su hijo o hija. Tener un avalista te permite obtener una tarjeta de crédito y empezar a acumular crédito, con la salvedad de que otra persona está conectada a tu cuenta. Si empiezas a fallar en los pagos, el cosignatario está en el anzuelo, y su crédito se ve afectado tanto como el tuyo. Por esta razón, el acuerdo con un avalista no es ideal en todas las situaciones y es, con mucho, el más común en el contexto de una relación padre-hijo. Sin embargo, en la situación adecuada, tener un avalista puede ser la forma más sencilla de dar a alguien sin crédito el impulso que necesita para empezar a establecer un historial crediticio.
Otras opciones para obtener su primera tarjeta de crédito
Si no tiene un avalista, pero tiene trabajo y cree que puede hacer pagos regulares del saldo de una tarjeta de crédito, puede empezar por buscar tarjetas de crédito garantizadas. Una tarjeta de crédito garantizada es básicamente una tarjeta de crédito que actúa como una tarjeta de débito. Si obtiene una tarjeta de crédito garantizada a través de su banco o cooperativa de crédito, funcionará casi exactamente como su tarjeta de débito. La tarjeta estará respaldada (o "asegurada") por el dinero de su cuenta corriente. La única diferencia es que, en lugar de que el dinero se deduzca directamente de su cuenta corriente, como ocurriría con una tarjeta de débito, tendrá que pagar una "factura" para cubrir el saldo de su tarjeta de crédito. Los principales emisores de tarjetas de crédito también ofrecen tarjetas garantizadas, y con estas tarjetas que existen fuera de su banco, usted haría un "depósito de seguridad" por adelantado que actuaría como su "crédito". En cualquiera de los dos casos, una tarjeta de crédito garantizada suele tener un límite de crédito muy bajo (200 dólares es lo habitual), pero no exige mucho o ningún historial de crédito para ser aprobada. Muchas personas que buscan una tarjeta de crédito para estudiantes optan por la tarjeta garantizada, simplemente porque es muy fácil de configurar y tiene muy pocos requisitos previos.
Otra posible opción a considerar es un préstamo generador de crédito. El banco o la cooperativa de crédito le presta una pequeña cantidad de dinero, normalmente no más de 1.500 dólares. Sin embargo, en lugar de entregarle los fondos del préstamo por adelantado, el banco los deposita en una cuenta garantizada o en un Certificado de Depósito (CD). A continuación, usted efectúa los pagos del préstamo -más los intereses- durante todo el plazo del préstamo. Una vez que el préstamo está totalmente pagado, puede acceder al dinero de la cuenta garantizada o del certificado de depósito como una suma global. Esa suma incluirá el importe inicial del préstamo, más los intereses devengados durante el período del préstamo. Básicamente, este tipo de préstamo le obliga a ahorrar dinero al tiempo que le proporciona una cuenta que requiere pagos mensuales. Estos pagos se comunican a las principales agencias de crédito y sirven para establecer el crédito.
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