Comprender los préstamos sobre el capital de la vivienda
Tanto si ya es propietario de una vivienda como si está a punto de serlo, es probable que oiga la palabra "patrimonio neto" una y otra vez. "Construir capital", "aprovechar el capital", etc., son palabras que casi se asocian a la propiedad de una vivienda. Incluso descubrirá que los bancos y otras entidades financieras, como Resource One Credit Union, ofrecen un tipo especial de préstamo denominado "préstamo sobre el capital inmobiliario". ¿De qué se trata, qué significa para usted y qué puede hacer con el capital inmobiliario una vez que lo tenga?
Entender la equidad: ¿Qué es?
El patrimonio neto en sí es un concepto sencillo: es el valor de mercado actual de la vivienda de la que es propietario menos la cantidad de dinero que aún debe de la hipoteca. Dicho de otro modo, la cantidad de capital que tiene en la propiedad comienza en un nivel aproximadamente equivalente al pago inicial que hizo para asegurar la propiedad. Con el tiempo, el capital puede aumentar o disminuir en función de factores ajenos a los pagos de la hipoteca. En general, sin embargo, una buena regla a tener en cuenta es que el capital equivale al valor de tasación menos los préstamos.
¿Cómo puede aumentar el valor de su vivienda?
La expresión "acumular patrimonio" es muy común y, además, suele malinterpretarse. Muchos afirman que se puede acumular capital rápidamente, transformando la vivienda en un vehículo para hacerse rico rápidamente y acumular riqueza. Sin embargo, sólo hay dos factores que tienden a acumular patrimonio de forma constante: el tiempo y la constancia personal. Salvo perturbaciones económicas imprevistas, las viviendas suelen revalorizarse con el tiempo. Esta revalorización desvía la ecuación de la cantidad que debe por la hipoteca, dándole acceso a más capital.
Desde el punto de vista de la coherencia personal, pagar puntualmente la hipoteca con regularidad reduce el saldo del préstamo y, en consecuencia, aumenta la participación personal en la propiedad. Por lo tanto, la única forma de acumular capital más rápidamente es realizar pagos mayores o más frecuentes de la hipoteca. Pero, ¿qué ocurre con las reformas?
Mejorar la vivienda puede aumentar su valor de mercado, pero hay que tener cuidado. El elevado coste de muchas mejoras en la vivienda hace que rara vez se obtenga el 100% del gasto como aumento de valor. Realice las mejoras que desee y que tengan sentido y, por lo demás, cuide bien de su propiedad. Esto le aportará más valor que un esfuerzo dirigido.
El sueño de todo propietario es liberar el 100% de su patrimonio neto, pero mientras tanto, el patrimonio neto que tiene es algo más que una cifra teórica. Es un activo de auténtico valor y una herramienta que puede utilizar para muchas cosas.
Liberar el capital de su vivienda cuando más lo necesita
Entender que las entidades financieras consideran su patrimonio como un activo valioso facilita la comprensión de por qué existen productos como los préstamos con garantía hipotecaria. Estos instrumentos financieros le permiten aprovechar el valor de su participación en la propiedad utilizándola como garantía para avalar un préstamo. Por esta razón, normalmente oirá referirse a los préstamos sobre el valor de la vivienda como "segundas hipotecas". Al abrir un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda, tendrá que seguir efectuando los pagos habituales de su hipoteca y, al mismo tiempo, cumplir las obligaciones de las condiciones de su nuevo préstamo. Los préstamos sobre el capital de la vivienda son una forma excelente de recibir fondos para hacer frente rápidamente a gastos urgentes o muy cuantiosos. En algunos casos, incluso puede recibir condiciones más flexibles para utilizar el préstamo para mejorar su propiedad.
Hay otros tipos de préstamos que se basan en el patrimonio neto, como la "refinanciación en efectivo" y la "línea de crédito con garantía hipotecaria", también conocida como HELOC. Ambos son distintos entre sí y del préstamo básico sobre el capital de la vivienda. En una refinanciación en efectivo, usted sustituye su hipoteca actual por una nueva por el mismo valor más una determinada cantidad de dinero que desea pedir prestada en efectivo. Un HELOC le permite disponer de su capital cuando lo necesite, de forma similar a una tarjeta de crédito.
¿Por qué debe refinanciar?
Refinanciar su hipoteca es una buena forma de pagar ciertos gastos y, al mismo tiempo, aprovechar algunas ventajas exclusivas. Por ejemplo, muchos propietarios optan por refinanciar cuando tienen claro que pueden fijar un tipo de interés más bajo y ahorrar más dinero en pagos a lo largo del tiempo. En otros casos, una deuda repentina o unos gastos médicos pueden hacer que necesite fondos urgentemente. Si puede optar a un tipo de interés más bajo, una refinanciación en efectivo puede ser mejor en una situación así que un préstamo normal sobre el capital de la vivienda. Hablar con un agente de préstamos amable, como los de Resource One Credit Union, puede ayudarle a determinar qué camino es el adecuado para sus finanzas.
Encuentre un excelente préstamo sobre el capital de su vivienda en Resource One Credit Union
Tanto si necesita refinanciar como si tiene que hacer frente a un gasto importante, el patrimonio neto que acumula en una propiedad como propietario es un valioso recurso financiero. Aunque por lo general no se ve y no puede observarlo fácilmente como lo hace con una cuenta bancaria, su capital es una parte importante de su valor personal y una herramienta para usar cuando sea necesario. En Resource One Credit Union, le facilitamos y simplificamos el aprovechamiento de su patrimonio neto con una amplia gama de productos financieros. Desde préstamos básicos sobre el valor líquido de la vivienda (también conocidos como una segunda hipoteca) hasta HELOC y otras opciones, estamos listos para ayudarle a obtener los fondos que necesita hoy mismo. Póngase en contacto con nosotros más información.
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