Subida de los tipos de interés: ¿Qué significa para usted?

Si lee titulares financieros, sin duda habrá visto la noticia de que la Reserva Federal va a subir los tipos de interés. Estos titulares pueden ir acompañados de todo tipo de hipérboles sobre el fin de la bolsa, el auge de los bonos o cualquiera de las otras docenas de predicciones posibles. Es fácil sentirse abrumado cuando hay tanta información y tanta de ella es contradictoria. Aclaremos qué significa para usted el aumento de los tipos de interés preferenciales.

El tipo de interés preferencial es el tipo que la Reserva Federal cobra a las instituciones financieras por obtener préstamos de ella. Influye en muchos otros precios financieros. Muchos de ellos sólo preocupan a banqueros de inversión, inversores profesionales y otros entusiastas de la economía. He aquí algunas de las principales formas en que las subidas del tipo de interés preferente pueden afectarle.

Salga de su ARM

Muchas personas optaron por hipotecas de tipo variable (ARM) cuando los tipos de interés eran históricamente bajos. Estas hipotecas suelen tener tipos mucho mejores durante un periodo introductorio, normalmente de cinco años, antes de ajustarse a un nuevo tipo. Ese nuevo tipo viene determinado en gran parte por el que aplica la Reserva Federal.

La Reserva Federal tiene previsto seguir aumentando los tipos de interés a medida que la economía siga mejorando. Esto significa que el tipo de interés de su hipoteca ARM también podría subir. Peor aún, el aumento de los tipos podría hacer que el pago mensual de su hipoteca fuera impredecible, poniéndole en un aprieto presupuestario. Afortunadamente, puede refinanciar su hipoteca con un préstamo a tipo fijo y aprovechar los tipos de interés aún bajos. Es posible que aún pueda conseguir un tipo bajo en una hipoteca a tipo fijo a 10, 15 ó 30 años. Mientras los tipos de interés sigan subiendo, su hipoteca a tipo fijo se mantendrá igual, lo que significa que sus ahorros aumentarán a medida que pase el tiempo.

Equilibre su cartera

Los tipos de interés históricamente bajos de los últimos seis años han hecho maravillas en el mercado bursátil. Como las empresas han podido endeudarse a tipos asequibles, han podido expandirse rápidamente. Esa expansión impulsa el crecimiento de los precios de las acciones.

A medida que suban los tipos de interés, esa disponibilidad de crédito disminuirá. Las empresas tendrán más dificultades para expandirse y su crecimiento se ralentizará. Esta ralentización del crecimiento puede provocar un descenso de las cotizaciones bursátiles.

Sin embargo, a medida que suban los tipos de interés, también aumentarán los tipos de los bonos. Esto provocará un aumento de su precio a medida que más inversores persigan esos tipos. Los inversores particulares deben asegurarse de que sus carteras están correctamente equilibradas para aprovechar las cambiantes condiciones del mercado. Hablar con un asesor financiero para asegurarse de que sus activos están donde tienen que estar le ayudará a mantener sus inversiones creciendo a un ritmo saludable.

Más información

El tipo de interés de la Reserva Federal también afecta a los tipos que las instituciones financieras pueden ofrecer a los titulares de cuentas. A medida que resulta más caro pedir prestado a otras instituciones, a éstas les resulta más rentable "pedir prestado" a sus miembros en forma de certificados y cuentas de ahorro. A medida que los tipos de interés sigan subiendo, cada vez será más rentable guardar el dinero en una cuenta remunerada.

Si ha estado posponiendo la apertura de un certificado o el aumento de los depósitos en su cuenta de acciones, ahora es un momento excelente para considerarlo. Con un certificado a 12 o 24 meses, puede aprovechar la subida de los tipos de interés y, al mismo tiempo, disponer de flexibilidad para reinvertir cuando los tipos de interés vuelvan a subir.

Refinancie su deuda

Los cargos por servicio de varios tipos de deuda están vinculados al tipo de interés preferente. En particular, las tasas de las tarjetas de crédito y de los préstamos privados para estudiantes pueden aumentar a medida que el tipo de interés preferente siga subiendo. Por eso es un buen momento para pensar en refinanciar.

Aproveche los bajos tipos de interés actuales con varias estrategias. Una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ayudarle a agrupar su deuda no garantizada de alto interés con su hipoteca de bajo interés. Un préstamo personal para refinanciar también puede ayudar a conseguir un tipo de interés mejor. Existen otras opciones, y cuanto antes hable con un asesor de deudas u otro profesional financiero, mejor le irá.

Es fácil sentirse abrumado por toda la terminología financiera que rodea a noticias como las subidas de tipos. Por eso es mejor tener un defensor a su lado que le ayude a entender qué hacer en un panorama económico cambiante. Resource One Credit Union puede hacer precisamente eso. Llame, haga clic o visítenos para hablar con un representante de servicios para miembros sobre cómo puede aprovechar esta oportunidad y encaminarse hacia el bienestar financiero.

FUENTES:

https://www.nytimes.com/2017/01/18/your-money/increases-in-interest-rates-on-savings-accounts-remain-slow-to-materialize.html?_r=0

http://www.azcentral.com/story/money/business/consumers/2017/01/19/bit-bit-rising-interest-rates-making-impact/96560462/

http://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2016/12/28/what-2017-may-mean-your-personal-finances/95736736/