Tarjetas de crédito o de débito: ¿cuál es la más inteligente?
La mayoría de la gente posee al menos una tarjeta de débito y otra de crédito. Saben que las tienen, pero quizá no conozcan todas las diferencias que existen entre utilizar una tarjeta de crédito y una de débito.
Lo creas o no, hay muchas. La diferencia más básica es el hecho de que cada vez que utilizas una tarjeta de crédito, estás pidiendo dinero prestado. Una tarjeta de débito, en cambio, simplemente transfiere tu propio dinero de tu cuenta corriente al vendedor al que estás pagando.
Cuando utiliza su tarjeta de crédito, su cooperativa le está prestando dinero, que tendrá que devolver junto con los intereses. Una tarjeta de débito retira fondos directamente de su cuenta de forma similar a como lo hacen los cheques, sólo que más rápidamente. Algunos terminales de procesamiento requerirán un PIN y otros la firma.
Tanto las tarjetas de crédito como las de débito son cómodas, rápidas y fáciles. Además, son más seguras que el dinero en efectivo, ya que no se puede reponer en caso de pérdida o robo.
¿Cuál debe utilizar? La respuesta depende en gran medida de su estilo de vida.
Presupuestos
Las tarjetas de crédito permiten comprar ahora y pagar después. Desgraciadamente, esto puede convertirse en una pesadilla debido a los evidentes riesgos financieros de poder comprar cosas para las que no se tiene dinero ahora. Si crees que vas a caer en la tentación de gastar más de la cuenta, puede que el uso habitual de tarjetas de crédito no sea lo ideal para ti.Sin embargo, es casi imposible contraer una deuda de miles de dólares por el uso de la tarjeta de débito. La mayoría de las cooperativas de crédito cubrirán las compras que pongan su cuenta en números rojos, pero sólo hasta unos pocos cientos de dólares. Si esto ocurre, tendrás que responder de tus compras y se te cobrará una comisión por descubierto.
Seguridad
La comodidad de las tarjetas de débito puede hacer más probable el fraude. A menos que se denuncie con prontitud, el robo o fraude con tarjeta de débito puede vaciar rápidamente su cuenta. Las compañías de tarjetas de crédito están sujetas a estrictas leyes de responsabilidad: La responsabilidad del consumidor por fraude con tarjeta de crédito está limitada a 50 dólares. Si informa de cargos sospechosos en una solicitud por escrito en un plazo de 60 días, la empresa está obligada a investigar y devolver los fondos a su cuenta si se determina que los cargos son fraudulentos.En caso de fraude con tarjeta de débito, su responsabilidad asciende a 50 $ si lo notifica a la cooperativa de crédito en los dos días siguientes a la detección de los cargos fraudulentos. Después de dos días, su responsabilidad aumenta a 500 $. Si notifica la actividad 60 días o más después de que se produjera, puede ser responsable de la totalidad de la misma. Aunque muchas cooperativas de crédito han puesto en marcha planes voluntarios para limitar la responsabilidad del cliente a 50 dólares, no existe ninguna ley federal que les obligue a hacerlo.
Además de leyes de responsabilidad más estrictas, las tarjetas de crédito ofrecen protección al consumidor en sus compras. Siempre puede anular un cargo si es víctima de una estafa en Internet o ha comprado algo que nunca le entregaron o no era lo que esperaba. Esto hace que las tarjetas de crédito sean la opción ideal para compras grandes o frágiles que vayan a ser entregadas en su domicilio para tener un seguro adicional sobre la compra.
Recompensas
Uno de los principales atractivos de las tarjetas de crédito son los puntos que se obtienen por las compras. Es una gran ventaja sobre las tarjetas de débito. La posibilidad de acumular millas aéreas y el atractivo de un vuelo posiblemente gratuito son atractivos para muchos consumidores. Por supuesto, puede que tenga que pagar por esas millas un tipo de interés elevado o una cuota anual.No te enganches a los puntos. Investiga detenidamente cada tarjeta para asegurarte de que realmente te sale rentable.
Historial de crédito
Otro beneficio importante de utilizar una tarjeta de crédito es establecer o restablecer un historial crediticio positivo. El uso de tarjetas de débito puede fomentar el gasto responsable, pero un factor importante a la hora de medir su puntuación crediticia es el uso que hace de su tarjeta de crédito. Utilizar ocasionalmente una tarjeta de crédito y pagar puntualmente la factura puede mejorar mucho su calificación crediticia. Esto, a su vez, mejora la probabilidad de obtener condiciones favorables para préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales y mucho más.
Tasas anuales e intereses
Una gran desventaja de las tarjetas de crédito es el dinero que se gasta en mantenerlas. Algunas tarjetas cobran una cuota anual, y los intereses de tu factura de tarjeta de crédito pueden suponer fácilmente un tercio de tu pago o más. Si un mes has gastado más de la cuenta y no puedes cubrir todo el importe adeudado, es posible que sólo tengas que pagar el mínimo. Pronto se destinará más parte del pago a intereses que a reducir la factura. Esto hace que el siguiente pago sea más alto, y de nuevo tendrá que pagar una parte significativa de los intereses. Así es como suele crecer la deuda de las tarjetas de crédito. Los intereses se convierten en un enorme obstáculo que hace casi imposible que el consumidor avance.
Si cree que no podrá pagar sus facturas a tiempo, reduzca al mínimo el uso de la tarjeta de crédito.
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FUENTES:
https://www.incharge.org/understanding-debt/credit-card/debit-card-vs-credit-card
http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/050214/credit-vs-debit-cards-which-better.asp
