¿Cuándo es la consolidación de deudas la respuesta? Lo que debe saber
El estadounidense medio lleva miles o incluso decenas de miles de dólares en deudas. En todo el país, según Bankrate.comla deuda de los consumidores asciende a más de 14 billones de dólares. Desde préstamos estudiantiles hasta deudas de tarjetas de crédito, la carga financiera que muchos arrastran en la edad adulta puede resultar un obstáculo importante. Por ejemplo, el porcentaje de propietarios de vivienda entre los millennials es ya casi un 30% inferior al de los Baby Boomers en la misma etapa de la vida. Con el tiempo, incluso el servicio de los intereses de la deuda de una persona puede resultar difícil.
Con muchas fuentes de deuda diferentes, el gran volumen de pagos puede resultar abrumador. Gestionarlas puede ser una de las principales fuentes de estrés y tensión. Entonces oyes hablar de un proceso llamado "consolidación de deudas" que, según algunos, ofrece una salida del agujero. ¿Es demasiado bueno para ser verdad, o un proceso viable que podría aprovechar para mejorar sus finanzas personales?
Existen muchos conceptos erróneos sobre la consolidación de deudas, cómo funciona y cuándo es una medida acertada. Antes de plantearse dar este paso, es aconsejable tener en cuenta todos los hechos. Esto es lo que debe saber.
¿Qué es la consolidación de deudas?
En pocas palabras, la reunificación de deudas es exactamente lo que parece: en lugar de pagar a varios prestamistas mes tras mes, se agrupan todas las deudas existentes en una sola. El proceso típico de consolidación de deudas consiste en recibir la aprobación para un préstamo personal lo suficientemente grande como para cubrir todos sus saldos actuales. A continuación, se utiliza el dinero del préstamo para pagar a los demás prestamistas, como los emisores de tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. Algunos préstamos, como los estudiantiles, sólo pueden consolidarse si inicialmente proceden del Estado. Al final del proceso, ya no tendrá que pagar a varias empresas en diferentes momentos a lo largo de cada mes. Su préstamo personal contendrá ahora toda la deuda anterior que tenía.
Es posible que oiga la palabra "refinanciación" como sinónimo o junto con consolidación. Refinanciar significa mejorar el tipo de interés que paga por el préstamo. Por ejemplo, cuando consolida una deuda de tarjeta de crédito con intereses elevados, puede optar a un tipo de interés más bajo que mantenga bajos sus gastos a largo plazo. No todos los que consolidan reciben un tipo de interés radicalmente mejor, pero los que pueden, descubrirán que les facilita hacer frente a sus pagos.
¿Cuáles son las ventajas de consolidar sus deudas?
Para quienes tienen deudas importantes, consideradas como tales las que superan los 10.000 dólares repartidos entre los prestamistas, la consolidación ofrece una serie de ventajas. De hecho, para quienes se comprometen a evitar deudas adicionales y a devolver sus préstamos lo antes posible, la consolidación ofrece varias ventajas claras. Algunas de las ventajas son:
- Menos complicaciones mensuales para realizar los pagos. Con un único punto de contacto, nunca tendrá que preocuparse de dividir las nóminas para cubrir distintos desembolsos. Puede dejar atrás la ansiedad de preguntarse si hubo un pago importante que olvidó esta semana. En su lugar, realice un único pago del préstamo cada mes para mayor comodidad.
- Tipos de interés más bajos. Como ya se ha mencionado, consolidar la deuda suele abrir la puerta a un mejor tipo de interés. Eso significa que pagará menos por su deuda a lo largo del tiempo, ahorrando dinero y acelerando el proceso.
- Cuotas mensuales más bajas. No sólo pagarás menos intereses, sino que muchos prestamistas te ofrecerán plazos más largos o generosos para que tengas más margen de maniobra. Sin embargo, ten en cuenta que los pagos más bajos suelen requerir más tiempo para devolver el importe total del préstamo.
- Un camino más claro para liberarse de las deudas. Con pagos programados durante un plazo fijo, siempre sabrá exactamente cuánto le queda para liquidar su deuda por completo.
¿Es la consolidación de deudas una buena o mala idea?
En la mayoría de los casos, las personas con grandes deudas se beneficiarán de la consolidación. Si no tiene muchas deudas, hay menos razones para considerar la consolidación. También hay que tener en cuenta algunas advertencias. Su puntuación de crédito puede bajar temporalmente al abrir un préstamo de consolidación, debido a la pérdida de cuentas de crédito más antiguas y a un cambio en su tasa de utilización. Si tiene condiciones especiales para la deuda existente, la consolidación puede anular esas condiciones. Quienes busquen alivio a una gran carga de deudas también deben tener cuidado con los prestamistas abusivos y los servicios de consolidación que pretenden cobrar altas comisiones por el privilegio de suscribir uno de sus préstamos.
Cuándo considerar la consolidación de deudas: Lista de comprobación
¿Aún no está seguro de si es la mejor opción para usted? Algunas de las señales que indican que deberías consolidar son:
- Ingresos regulares que hagan sencillo el sostenimiento de los pagos.
- Usted no tiene una carga de deuda tan insuperable que la quiebra puede ser una mejor opción que la consolidación.
- Tus hábitos de gasto están bajo control.
- Puede optar a mejores condiciones de interés.
Dar los siguientes pasos encontrando una entidad financiera de confianza puede ser el paso adecuado si se ajusta a este perfil.
Cómo encontrar condiciones de préstamo que se adapten a sus necesidades en Resource One Credit Union
Si le parece que la consolidación sería una opción inteligente para sus finanzas, encontrar buenas condiciones es crucial. Después de todo, consolidar su deuda sólo para seguir pagando lo mismo puede no proporcionarle la válvula de alivio de presión que espera tener. En Resource One Credit Union, le facilitamos la solicitud de préstamos de consolidación para ayudarle a controlar su carga de deudas. Como institución financiera sin ánimo de lucro, somos propiedad de nuestros socios y nos centramos en ofrecer las mejores soluciones posibles a nuestros clientes. Con un préstamo de consolidación de Resource One, podría reducir sus pagos mensuales, obtener un mejor tipo de interés y recuperar el control de sus finanzas.
Para obtener más información sobre nuestras soluciones de préstamos de consolidación, solicítelo en línea o contáctenos con sus preguntas.
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