¿Cuál es la diferencia entre los servicios de una cooperativa de crédito y los de un banco?

¿Qué servicios ofrecen las cooperativas de crédito?

Si está pensando en afiliarse a una cooperativa de crédito, probablemente se pregunte qué puede esperar si decide realizar sus operaciones bancarias con cooperativas de crédito. Mientras que algunas personas asumen que las cooperativas de crédito son claramente diferentes de los bancos más tradicionales, sin embargo, estos dos tipos de organizaciones financieras son casi idénticas, al menos en términos de los servicios que ofrecen. Prácticamente cualquier servicio prestado por un banco también estará disponible en su cooperativa de crédito, incluidas las necesidades de banca personal y empresarial.

La banca con las cooperativas de crédito: Servicios clave

Para empezar, echemos un vistazo a los servicios específicos que tendrá a su disposición como socio de una cooperativa decrédito:

• Cuentas corrientes y de ahorro
• Certificados de depósito(CD), certificados de cuenta de jubilación individual (IRA) y otras herramientas de ahorro de bajo riesgo.
• Servicios de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos hipotecarios, refinanciación de hipotecas, préstamos sobre el valor neto de la vivienda, préstamos para automóviles, préstamos para empresas, etc.
• Tarjetas de crédito y débito
• Servicios de cuenta mercantil, procesamiento de tarjetas de crédito y procesamiento de nóminas para empresas
• Servicios bancarios y de pago de facturas digitales/en línea
• Sucursales bancarias y cajeros automáticos para servicios financieros presenciales

Como puede ver, la lista de servicios básicos esenciales en las cooperativas de crédito es precisamente la misma que la lista de servicios clave que esperaría encontrar en cualquier banco. Tanto si busca cuentas corrientes y de ahorro sencillas para gestionar su dinero como si busca una hipoteca para comprar una casa, puede esperar que una cooperativa de crédito satisfaga estas necesidades, siempre que usted sea socio de pleno derecho.

Cooperativas de crédito frente a bancos

Aunque las cooperativas de crédito pretenden funcionar de forma muy similar a los bancos, no son lo mismo. Los bancos son instituciones con ánimo de lucro, muchas de las cuales son vastas empresas corporativas con un considerable valor en acciones, grandes consejos de administración y un alcance nacional o incluso mundial. La principal prioridad de un banco con ánimo de lucro es, sencillamente, obtener beneficios. Estas empresas se mueven por la motivación de aumentar el precio de sus acciones y maximizar los dividendos para los accionistas, entre otros objetivos capitalistas. Eso no quiere decir que los bancos no atiendan las necesidades de sus clientes. De nuevo, prácticamente cualquier banco ofrecerá los servicios enumerados anteriormente, junto con una ventaja muy sustancial: la comodidad. Los bancos, por regla general, son instituciones mucho más grandes que las cooperativas de crédito, lo que significa que tienen un mayor alcance geográfico. Si necesita acudir a una sucursal física o encontrar un cajero automático, tendrá más opciones a su disposición si realiza sus operaciones bancarias con un banco tradicional que si lo hace con cooperativas de crédito.

Esta comodidad es una contrapartida cuando elige una cooperativa de crédito para sus operaciones bancarias, sencillamente porque ser socio de una cooperativa de crédito le ofrece una serie de ventajas y beneficios que no obtendrá con un banco tradicional. Las cooperativas de crédito, a diferencia de los bancos, son instituciones sin ánimo de lucro. En lugar de perseguir mayores dividendos para los accionistas o mayores salarios para el consejo de administración, las cooperativas de crédito se mueven por otra motivación: ofrecer el mejor servicio posible a los socios. Todos los socios son técnicamente copropietarios de una cooperativa de crédito, lo que significa que pueden votar para elegir al consejo de administración (un panel no remunerado que establece las políticas de la cooperativa de crédito y toma las decisiones clave) e incluso son elegibles para formar parte del consejo si son elegidos.

La naturaleza de las cooperativas de crédito, centrada en los socios, significa también que estas instituciones ofrecen a menudo servicios, tarifas y oportunidades de programación que serían casi imposibles de conseguir en un banco con ánimo de lucro. Los bancos, aunque prestan servicios necesarios a sus clientes, toman decisiones para aumentar sus beneficios. Por ello, las ventajas para los socios y otros beneficios que redundan en beneficio del cliente (pero no necesariamente en el de la organización en su conjunto) no suelen estar en el radar de un banco. Las cooperativas de crédito son diferentes porque no obtienen beneficio alguno. En cambio, su capacidad para ofrecer préstamos y otros servicios financieros proviene de los socios que aportan dinero al banco a través de cuentas corrientes y de ahorro. A medida que las cooperativas de crédito crecen y tienen más socios (y más activos que gestionar), aumenta su capacidad de ofrecer préstamos, comisiones y tipos de interés favorables, ventajas para los socios, oportunidades de educación financiera para los socios y otros servicios o ventajas. Los bancos utilizarían el crecimiento para fomentar mayores beneficios y cheques más grandes para las principales partes interesadas. Las cooperativas de crédito trasladan estos beneficios a sus socios, por lo que son conocidas por ofrecer tipos de interés más altos en las cuentas de ahorro, comisiones bancarias más bajas y mejores beneficios para los socios que los bancos.

De hecho, con un banco, puede tener más sucursales que puede visitar en más partes del país, una ventaja si viaja mucho, por ejemplo. Sin embargo, dado que la banca electrónica es cada día más sofisticada, esta ventaja de comodidad ya no tiene tanto valor como antes. Aunque esté en el extranjero, podrá utilizar las herramientas de banca móvil y online de su cooperativa de crédito para acceder a su cuenta, hacer preguntas financieras vitales y mucho más.

Servicios bancarios en Resource One Credit Union

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