Lo que debe saber sobre los EMV

¿Es usted un swiper o un dipper? Lo más probable es que tenga al menos una tarjeta con chip EMV en su cartera.

EMV, acrónimo de Europay, Mastercard y Visa, que se utiliza desde hace años en todo el mundo, se introdujo en Estados Unidos hace unos 18 meses. Las tarjetas también se denominan tarjetas inteligentes, tarjetas con chip, tarjetas con chip inteligente y tarjetas inteligentes con chip.

Esto es lo que debes saber sobre la nueva generación de tarjetas.

Mayor protección contra el fraude

La principal razón por la que Estados Unidos está cambiando a las tarjetas con chip es para frenar el fraude desenfrenado con tarjetas de crédito. Antes del cambio, Estados Unidos concentraba casi la mitad del fraude mundial con tarjetas de crédito.

Los expertos achacan el elevado índice de fraude al anticuado sistema que venía utilizando Estados Unidos. Las bandas magnéticas de las antiguas tarjetas de crédito y débito almacenan datos estáticos e invariables. Eso significa que cualquiera que se haga con esos datos puede hacer lo que quiera con ellos, como acumular facturas enormes, vaciar cuentas y pedir préstamos a tu nombre.

En cambio, las tarjetas EMV crean un código de transacción único para cada compra que se realiza. Ese código no puede volver a utilizarse, por lo que aunque un estafador robe la información del chip de un punto de venta, no podrá usar ese número de transacción para otra compra. Los datos transmitidos durante cada transacción también se cifran, lo que añade más medidas de seguridad a las que ofrece.

La tecnología EMV no impedirá que se produzcan filtraciones de datos, pero hará mucho más difícil que los delincuentes saquen provecho de lo que roban. Los expertos confían en que este cambio reduzca significativamente el fraude con tarjetas de crédito en Estados Unidos, y los estudios muestran que las tasas de fraude por falsificación en Estados Unidos ya han disminuido. Según Visa, los comercios con chip registraron un descenso del 52% en el fraude por falsificación entre 2015 y 2016.

Cómo funciona

Al igual que sus homólogas, las tarjetas con chip se procesan en dos pasos: lectura de la tarjeta y verificación. Sin embargo, no es necesario pasar la tarjeta rápidamente. En su lugar, se le pedirá que introduzca o sumerja la tarjeta en la ranura del terminal y la deje allí mientras espera a que se procese la transacción.

Al pasar la tarjeta, se transmiten datos desde el chip de la tarjeta y la entidad financiera emisora para verificar la legitimidad de la tarjeta y crear el código único de transacción. Este proceso tarda un poco más que el de pasar la tarjeta.

Aparte de la lectura por inmersión, las tarjetas EMV también admiten la lectura sin contacto, también conocida como comunicación de campo cercano o NFC. Las tarjetas equipadas con NFC se golpean contra el escáner de un terminal, que lee los datos del chip integrado en la tarjeta.

Las transacciones sin contacto son más rápidas y más fáciles de usar que el pago por ventanilla: basta con dar un golpecito. Por desgracia, el equipo necesario para escanearlas es caro, por lo que esta opción aún no está muy extendida.

Una vez introducida la tarjeta en el terminal de pago, la tarjeta actúa como una tarjeta de banda magnética normal. Es posible que se le pida un PIN o una firma, que se transmitirán al terminal de pago para su verificación y aprobación. Si su comercio no está equipado con un lector de tarjetas con chip, su tarjeta EMV también puede leerse con un simple deslizamiento.

Puede que se encuentre en un terminal de punto de venta y no esté seguro de si debe pasar la tarjeta por el lector o no. No se preocupe: el terminal le guiará. Si introduce una tarjeta en una ranura de lectura de chip que no ha sido activada, le pedirá que pase la tarjeta. Del mismo modo, si intenta pasarla en lugar de introducirla en un lector de chip activado, se le pedirá que sumerja la tarjeta.

Cambios en la responsabilidad por fraude

El paso a EMV presenta varios cambios para los comercios y las entidades financieras. Emitir nuevas tarjetas y adquirir nueva tecnología de procesamiento es una empresa costosa.

Pero hay algo más que costes. El cambio a EMV implica nuevas normas de responsabilidad.

Aunque es más difícil cometer fraude con las tarjetas con chip, sigue siendo posible. En caso de fraude con una tarjeta EMV, ¿quién es el responsable?

La norma con las transacciones realizadas con tarjetas de banda magnética falsificadas o robadas es bastante sencilla: las pérdidas de los consumidores recaen en el procesador de pagos o en la entidad financiera emisora, dependiendo de las condiciones de la tarjeta.

El fraude con tarjetas chip funciona de forma algo diferente. Desde la fecha límite del 1 de octubre de 2015, creada por las cuatro principales compañías de tarjetas de crédito de Estados Unidos, la responsabilidad por fraude con tarjetas se ha trasladado a la parte que menos cumpla con EMV en la transacción. Esto significa que si el comerciante no está equipado con equipos de lectura de tarjetas con chip, será el responsable. Si la entidad financiera del consumidor no le ha proporcionado una tarjeta EMV, pagará la factura.

Así pues, aunque la sustitución de los procesadores de pagos y la emisión de nuevas tarjetas es una empresa inicialmente costosa, a largo plazo ahorrará a las empresas e instituciones financieras el enorme coste de ser responsables de los pagos por fraude.

Aumento del fraude en línea

No todo son buenas noticias en el frente del fraude. Aunque ayudó a reducir el fraude en las tiendas en 2016, también dio a los consumidores una falsa sensación de seguridad, disparando el fraude en línea. Tarjeta con chip o banda magnética, para una compra online, no hay ninguna diferencia. Al comprar algo en Internet, depende de usted extremar la vigilancia y asegurarse de que no le están estafando.

Afortunadamente, protegerse contra el fraude en Internet es fácil. En primer lugar, compre siempre en comercios de confianza y lea las reseñas antes de compartir los datos de su tarjeta. Nunca proporcione información personal por correo electrónico ni autorice una transferencia de dinero inalámbrica a un sitio web o comerciante si no está familiarizado con ellos. Además, considere la posibilidad de utilizar sistemas simbólicos como Apple Pay, en los que su información personal se transforma en un token numérico en lugar de un número de tarjeta real.

FUENTES:
http://www.creditcards.com/credit-card-news/emv-faq-chip-cards-answers-1264.php
https://www.paymentssource.com/opinion/how-to-turn-emvs-false-sense-of-security-into-real-safety
https://squareup.com/townsquare/emv