Las 5 preguntas más frecuentes sobre créditos
Cuando se trata de construir y mantener un buen crédito, el mejor camino no siempre es obvio.
Una nueva encuesta de U.S. News & World Reports muestra que casi un tercio de los estadounidenses encuestados no sabían exactamente qué factores influyen en su puntuación de crédito. No es de extrañar que la mayoría de los estudiantes en edad escolar de Estados Unidos carezcan de cursos de educación financiera.
Aunque algunas personas no se den cuenta de ello, una buena (o excelente) puntuación crediticia le ofrece las mejores posibilidades de solicitar y obtener tipos de interés bajos en compras importantes como hipotecas y préstamos para coches, así como en las tarjetas de crédito que utiliza para las compras cotidianas. Su crédito también influye en la posibilidad de alquilar un apartamento y en lo que paga por el seguro de la vivienda y del coche.
Utilice nuestra herramienta de seguimiento del crédito dentro de la banca electrónica y móvil para ver consejos personalizados que le ayuden a tomar decisiones para mejorar su situación crediticia.
He aquí algunas preguntas frecuentes sobre el crédito, con respuestas que le ayudarán a tomar decisiones financieras con mayor conocimiento de causa.
¿Qué es el coeficiente de utilización del crédito y cuál es el intervalo ideal? Muchas personas no se dan cuenta de que utilizar demasiado de su crédito disponible puede tener un impacto negativo en su crédito. Ahí es donde entra en juego el coeficiente de utilización del crédito. Esencialmente, es el porcentaje de crédito disponible que está utilizando en un momento dado. Para mantener alta su puntuación de crédito, intente utilizar como máximo entre el 10% y el 30% del crédito que tiene disponible en cada momento. Para ello, controle cuidadosamente cuánto gasta cada mes y, si tiene un mes de mucho gasto, pague su factura antes de que venza para bajar el ratio y mantenerse en el rango.
¿Tener un saldo cero en mi tarjeta de crédito ayuda a construir el crédito? Si no ha utilizado su tarjeta de crédito en un periodo de seis meses, podría considerarse inactiva y su emisor podría cancelar la cuenta. Lamentablemente, esto tendrá un impacto negativo en tu puntuación de crédito. ¿El motivo? Vuelve a tu ratio de utilización. Si tiene una pequeña cantidad de deuda y mucho crédito disponible, eso significa que tiene un índice de utilización bajo, lo cual es bueno. Cuando el emisor de la tarjeta de crédito cierra la cuenta por inactividad, disminuye el crédito disponible y se reduce la puntuación crediticia.
¿La solución? Para mantener activas sus tarjetas, utilícelas más o menos una vez al mes y luego pague el saldo en la fecha de vencimiento o antes. Otra forma sencilla de mantener activa una cuenta de tarjeta de crédito es colocar un cargo automático mensual en la tarjeta. A continuación, pague la propia tarjeta de crédito mediante un pago automático, que puede configurarse en la banca electrónica y móvil de Resource One. ¡Nunca llegarás tarde!
¿Debo cerrar las cuentas de tarjetas de crédito que ya no uso? No necesariamente. ¿Por qué? Por el coeficiente de utilización. Cuando cierras una cuenta, pierdes esa línea de crédito. Esto tiende a aumentar automáticamente su índice de utilización, que, dependiendo de dónde se encuentre al principio, puede perjudicar su puntuación. Si quiere cambiar de tarjeta para evitar una cuota anual, una opción es sustituir la línea de crédito por otra tarjeta que no cobre cuotas. Puede cambiar su tarjeta de crédito a R1CU sin comisión por transferencia de saldo. ¿La alternativa? Si cierra una tarjeta, pague algunas deudas para mantener su índice de utilización dentro de los límites. Una cosa más a considerar si usted está pensando en cerrar una tarjeta es su edad de crédito, el cierre de su tarjeta más antigua podría afectar ese factor también.
¿Cómo puedo mejorar una puntuación crediticia baja? En primer lugar: paga siempre tus facturas puntualmente. Si tienes problemas para obtener una tarjeta de crédito normal (o estás en proceso de reconstruir tu crédito), considera la posibilidad de solicitar una tarjeta garantizada. Con este tipo de tarjeta, depositas una suma de dinero (normalmente unos cientos de dólares). Eso se convierte en la garantía para asegurar su crédito. A continuación, utiliza la tarjeta y paga las facturas. Ese comportamiento habitual le ayudará a mejorar su crédito.
¿Cuánto se tarda en ver una mejora en una puntuación crediticia baja? Quienes mantengan los saldos de las tarjetas de crédito en un nivel bajo -el 30% de la línea de crédito o menos- y efectúen los pagos puntualmente durante al menos seis meses seguidos, deberían empezar a ver una mejora en su puntuación crediticia. Pero no se desanime si tarda un poco más. Piense que se trata de un maratón, no de un sprint.
Con información de Casandra Andrews. Escrito por Jean Chatzky. https://savvymoney.com/blog/credit/your-top-5-credit-questions-answered/?fbclid=IwAR1eloJkv1QZBTCwAFjSdRI3W50_z-WdSBBxTYqZJcEPQQ_B-Zym0_1pR6o
