¿Se siente atrapado en su préstamo de coche? Quizá sea el momento de comparar precios.

Las facturas son como el mal tiempo. Van a llegar de todos modos, así que mejor no intentar arreglarlas, ¿no? Eso es lo que ocurre con algunas facturas. Para otras, sin embargo, puedes hacer una gran diferencia en tu presupuesto mensual con un poco de trabajo de campo.

Una de las cuentas que puedes cambiar es el pago de tu coche. Refinanciar el préstamo de su vehículo puede suponer un pago mensual más bajo, un plazo más corto, ¡o ambas cosas! Depende de una amplia gama de factores, como el valor de tu vehículo, cuánto debes en tu préstamo actual y tu solvencia crediticia.

Si alguno de estos factores ha cambiado desde que compraste tu coche, te debes a ti mismo revisar tus opciones de refinanciación. Veamos algunos cambios comunes en la vida y cuándo pueden ser motivo para considerar la refinanciación. Sigue leyendo para conocer tres situaciones en las que la refinanciación tiene sentido para tu coche o camión:

Su crédito mejora

Uno de los factores más importantes a la hora de determinar la situación de su préstamo para la compra de un coche es su puntuación crediticia. Cuando el prestamista elabora un paquete de préstamo, se obtiene un informe crediticio como parte fundamental del proceso. Ese número ayuda a definir tu tipo de interés, si tendrás o no que pagar una prima por el seguro y qué otras comisiones podría cobrarte tu prestamista.

Merece la pena que guardes una copia del informe de crédito que ha sacado tu prestamista. Así podrá ver si su puntuación crediticia ha mejorado. Bastan nueve meses de reembolso constante para mejorar tu puntuación crediticia, lo que puede dar lugar a un préstamo más barato en caso de refinanciación.

Si no tenía mucha experiencia con el crédito cuando compró su vehículo, la refinanciación le puede venir muy bien. Las tasas de interés de hasta el 18% son comunes para los prestatarios que tienen poco o ningún historial de crédito. Contar con unos cuantos meses de buenos pagos puede reducir ese tipo a la mitad o más.

No buscaste antes de pedir prestado

Mucha gente se siente acorralada durante el proceso de compra de un coche. Eligen un coche que les gusta, luego les dicen cuál es el precio, cuál es la cuota mensual y todo lo demás. Puede parecer que la elección de los prestamistas para su préstamo de coche está predeterminada.

Los concesionarios suelen tener una gama más reducida de prestamistas con los que trabajan en exclusiva. Esos prestamistas saben que tienen una exposición limitada a la competencia, por lo que pueden cobrar comisiones y tipos de interés ligeramente más altos. Si comparas precios por tu cuenta, puedes ahorrar bastante tanto en el préstamo como en los seguros o garantías adicionales que hayas contratado. Los tipos de interés de los concesionarios suelen ser entre un 1 y un 1,5% más altos que los ofrecidos por entidades crediticias más pequeñas, como las cooperativas de crédito.

Si nunca has buscado un préstamo para comprar un coche, merece la pena que lo hagas. Al recibir varias ofertas, puedes asegurarte de que estás obteniendo el mejor precio disponible para tu préstamo. Trata de hacer tus compras dentro de un período de 15 días. De lo contrario, las múltiples comprobaciones de tu crédito podrían afectar negativamente a tu puntuación crediticia.

Necesita cambiar su pago mensual

Puede que tu situación económica sea mucho mejor ahora que cuando compraste el coche. Puede que tengas un trabajo mejor o más seguridad. Puede que hayas pagado la tarjeta de crédito u otras deudas. Todas estas cosas aumentan la cantidad que puedes pagar al mes.

La mayoría de la gente no entra en el proceso de refinanciación buscando aumentar su pago mensual, pero puedes ahorrarte dinero a largo plazo comprometiéndote a un plan de amortización más rápido. Si ahora puedes permitirte pagar más al mes, podrás liquidar el saldo de tu coche más rápidamente. Los préstamos a más corto plazo también suelen tener tipos de interés más bajos, ya que el prestamista asume menos riesgo al conceder el préstamo. Una vez pagado el coche, tendrás todo ese dinero para dedicarlo a otras prioridades de ahorro o gasto.

Por otro lado, si el dinero escasea, puede ser una buena idea refinanciar a un plazo más largo. Aunque acabes pagando más en intereses, puedes reducir tu cuota mensual y ahorrar el dinero que necesitas ahora mismo.

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FUENTES:
http://www.bankrate.com/loans/auto-loans/10-steps-to-your-best-deal-on-a-car-loan/
http://abcnews.go.com/Business/long-improve-credit/story?id=33695732
https://www.learnvest.com/knowledge-center/ask-credit-karma-how-does-my-auto-loan-refinance-affect-my-credit/
https://www.creditkarma.com/article/refinancing-credit-effects
http://www.bankrate.com/auto/5-situations-when-it-makes-the-most-sense-to-refinance-your-car/