Cómo mejorar su crédito

Mejorar su crédito puede ser fácil Sólo tiene que saber cuál es su situación

El mal crédito puede ser un gran obstáculo para muchas cosas. Puede dificultarle el alquiler de un piso o la compra de una casa. Puede dar lugar a primas de seguro más altas. Puede afectar a su capacidad para que le aprueben un contrato de telefonía móvil. Incluso puede afectar a sus posibilidades de empleo. La buena noticia es que el mal crédito no es una cadena perpetua. Si te estás haciendo la pregunta "¿Cómo puedo arreglar mi mal crédito?", ya estás en el buen camino. Podría decirse que la parte más difícil de reparar un mal crédito es comprometerse a hacerlo. Sin embargo, antes de empezar a sanear su crédito, debe saber por dónde empezar, y eso significa saber en qué punto se encuentra.

Evaluar su crédito

¿Cómo de malo es su crédito? Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y no ha pagado o sólo ha pagado los mínimos, es muy probable que su calificación crediticia sea baja. Sin embargo, antes de empezar a trabajar en la rehabilitación de su crédito, es una buena idea saber exactamente cuál es su puntuación crediticia. De ese modo, podrá ver lo que ven los bancos, los empresarios, los propietarios y las empresas de tarjetas de crédito cuando comprueban su solvencia y empezar a tomar medidas para revertir la situación.

La buena noticia es que obtener una copia de su informe de crédito no sólo es fácil: es su derecho protegido por el gobierno federal. En virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), cada una de las tres agencias de informes de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, están obligadas a proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses si usted lo solicita. Incluso alguien con buen crédito puede beneficiarse de ejercer este derecho, ya que comprobar el crédito ayuda a detectar signos de robo de identidad, fraude y otros problemas que pueden afectar a su situación financiera. En Resource One Credit Union, los beneficios de membresía de nuestra cooperativa de crédito para algunos tipos de cuentas incluyen incluso la supervisión del crédito en tiempo real.

En lugar de obtener su informe crediticio de las tres agencias de informes ahora mismo, elija sólo una para empezar. Si bien su informe de crédito de Experian no siempre será idéntico a su informe de crédito de Experian, incluso cuando los solicite al mismo tiempo, por lo general serán lo suficientemente cercanos que no hay mucho beneficio en obtenerlos todos a la vez. En su lugar, seleccione sólo una agencia para empezar (digamos TransUnion, por el bien de esta conversación) y establezca recordatorios para solicitar otro informe de crédito de una agencia diferente dentro de cuatro meses. Extraer su informe crediticio cada cuatro meses le ayudará a monitorearlo para detectar cambios inesperados y le facilitará considerablemente medir su progreso a medida que trabaja para rehabilitar su crédito.

Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo solicitar su informe de crédito.

Próximos pasos

Armado con un informe de crédito, puede empezar a tomar medidas para rectificar los daños a su crédito. Estas medidas pueden incluir:

• Eliminar listados incorrectos: ¿Hay errores en su informe crediticio, o problemas que indican un robo de identidad u otra actividad fraudulenta? Aunque eliminar estos listados incorrectos no siempre es fácil, saber que están ahí es el primer paso para librarse de ellos.

• Destaque los aspectos que le preocupan: Los términos "informe de crédito" y "puntuación de crédito" se confunden a menudo, pero en realidad no son sinónimos. Su puntuación de crédito es sólo una parte de su informe de crédito: una calificación numérica que indica su "solvencia" general. Los prestamistas, arrendadores y otras entidades que consultan su crédito prefieren la puntuación crediticia porque permite una evaluación rápida. Sin embargo, en su informe crediticio también se enumeran todas sus cuentas de crédito o préstamos (también conocidos como "líneas comerciales"), los importes vencidos, el historial de pagos, los saldos de las cuentas y las cuentas que han sido entregadas a agencias de cobro. Revisar esta información puede ser útil para ayudarle a destacar las áreas más problemáticas de su crédito.

• Empieza a trabajar en tu deuda: Hable con un asesor financiero sobre la posibilidad de consolidar sus deudas para no tener que pagar tantas facturas (y tantos tipos de interés) cada mes. Concéntrese en pagar las deudas y los saldos de las cuentas con los tipos de interés más altos. Negocie con los prestamistas o sus agencias de cobro para saldar las deudas, a veces por menos de lo que realmente debe. Por último, frene sus gastos. Si puede evitar acumular más deudas de tarjetas de crédito a medida que sanea sus líneas comerciales existentes, descubrirá que tiene un camino más rápido para volver a tener una solvencia respetable.

En Resource One Credit Union, nos complace ayudarle a encontrar las herramientas que necesita para arreglar su crédito para siempre. Para obtener más información sobre los beneficios de membresía de nuestra cooperativa de crédito, o para obtener ayuda para responder a la pregunta "¿Cómo puedo arreglar mi mal crédito?", contáctenos hoy mismo.
Fuentes: https://www.equifax.com/personal/education/credit/report/what-is-a-credit-report-and-what-does-it-include/