Su puntuación de crédito: La (otra) clave para su nueva casa
Todo comprador potencial sueña con el día en que por fin reciba el símbolo de la independencia, la seguridad y la prosperidad: la llave de la puerta principal de su nuevo hogar. Antes de conseguirla, sin embargo, hay otra llave que necesita elaborar. Tu puntuación crediticia, una representación numérica de tu historial de crédito como indicador de tu capacidad para pagar tus facturas, determinará muchas cosas sobre tu situación inmobiliaria, desde cuánta casa puedes permitirte hasta los tipos de interés que recibirás.
Su puntuación crediticia la determinan tres agencias de control de crédito diferentes: TransUnion, Equifax y Experian. Cada una tiene su propio método para determinar qué hechos son más importantes para su puntuación, por lo que su número puede variar en función de la agencia. Saldar deudas, realizar pagos a tiempo y utilizar sólo un pequeño porcentaje de su crédito disponible hacen que su puntuación suba. Dejar de pagar, abrir muchas cuentas de crédito o mantener un saldo de deuda importante de un mes a otro disminuirá su puntuación.
Menos importante que la puntuación real es su agrupación. Los prestamistas suelen agrupar a los prestatarios en cuatro categorías: de alto riesgo, casi de alto riesgo, de primera y de superprima. Los distintos prestamistas dividen estas categorías en puntos de puntuación diferentes, pero la terminología y el tratamiento son bastante universales. Los prestamistas superprime obtienen los tipos más bajos, porque representan el nivel más bajo de riesgo para el prestamista. Los prestatarios subprime y casi-prime tendrán un límite inferior para el tamaño del préstamo que pueden tomar y generalmente pagarán un tipo de interés más alto. Si está trabajando para mejorar su puntuación de crédito, un buen objetivo es alcanzar 640 puntos. Por lo general, esto le situará en el grupo preferente y le garantizará que no tendrá que pagar más por su hipoteca debido al crédito. Si está construyendo un buen crédito, 740 es generalmente la puntuación más baja super-prime, que le dará acceso a algunas de las mejores tasas y términos disponibles.
Si vas a buscar casa el año que viene, hay tres pasos que puedes dar ahora mismo para mejorar las condiciones de tu hipoteca. Comprueba tu puntuación crediticia, toma medidas para aumentarla y gestiona tu préstamo de otras maneras. Estos tres pasos te pondrán en la vía rápida para ser propietario de una vivienda a un precio asequible.
Compruebe su calificación crediticia
Puede consultar su informe crediticio gratuitamente una vez al año en annualcreditreport.com. Tenga en cuenta, sin embargo, que puede haber una tarifa nominal para recibir su puntuación real junto con el informe. Hay muchos sitios web similares, pero muchos de ellos le cobrarán. Annualcreditreport.com es el sitio creado por las tres empresas de crédito para ofrecer a los consumidores un acceso transparente a su información financiera.Si su puntuación no está al nivel que usted cree que debería estar, puede haber errores o imprecisiones que estén arrastrando su buen nombre. Busque cuentas que no reconozca o saldos que no estén al día. Incluso puede pillar a un ladrón de identidad con las manos en la masa. El informe incluye instrucciones para impugnar cualquier elemento. En la mayoría de los casos, puede dejar una nota para los prestamistas en el archivo explicando el elemento en disputa.
Aumente su puntuación crediticia
No existen trucos sencillos para aumentar su puntuación crediticia antes de obtener una hipoteca. Debe elaborar un plan de seis a doce meses para mejorar su puntuación crediticia antes de obtener la hipoteca, tomando decisiones financieras acertadas. Demuestre a los prestamistas que puede utilizar el crédito de forma responsable y su puntuación aumentará.Uno de los mayores lastres para la puntuación crediticia es el porcentaje de deuda utilizada. Si tiene un saldo en las tarjetas de crédito, esto indica a los prestamistas que puede estar utilizando el crédito para pagar sus gastos diarios, y que prestarle más dinero no sería una decisión inteligente para ellos. Poner los saldos a cero debería ser el objetivo número uno.Además, procure no hacer compras importantes a crédito justo antes de intentar obtener una hipoteca. Aunque estés esperando una gran ganancia inesperada, como un cheque por horas extras o la devolución de impuestos, los acreedores no lo verán en tu informe. Espere a tener dinero en efectivo antes de derrochar en un nuevo televisor o coche.Si es la falta de historial crediticio lo que está perjudicando su puntuación, muchas entidades de crédito ofrecen préstamos "generadores de crédito". Consisten en pedir prestada una pequeña cantidad de dinero y pagarla regularmente a plazos. Con frecuencia, los padres pueden pedir estos préstamos en nombre de sus hijos para ayudarles a crear un historial crediticio más sólido.
¿Qué más?
Si tu puntuación crediticia es baja y no puedes hacer nada al respecto, puede que tengas que tomar otras medidas para conseguir una mejor posición en un préstamo. Podrías intentar aumentar el pago inicial o buscar casas menos caras, de modo que te presten una suma de dinero menor. Un avalista, otra persona responsable dispuesta a asumir el riesgo del préstamo, también puede mejorar tus condiciones. Si su deuda es un problema grave, quizá mudarse a una casa nueva no sea una buena prioridad a corto plazo. Céntrese más bien en pagar la deuda y ahorrar para el pago inicial. Así evitará tener que hacer frente a un pago de una vivienda que no puede permitirse antes de estar preparado para ello.
FUENTES:
http://www.investopedia.com/terms/p/prime-credit.asp
http://www.gobankingrates.com/personal-finance/7-ways-to-boost-your-credit-score-this-month/
http://hubpages.com/money/Tips-To-Increase-Your-Credit-Score
