Blog | Universidad y finanzas - Entrevista con un amigo presupuestario

Hola, me llamo Clarence Nash. Es posible que me reconozca por mis diversas funciones dentro de Resource One desde 2002. Además, soy Consejero Financiero Certificado y Educador de Desarrollo de Cooperativas de Crédito desde 2018.

Estas influencias y experiencias son la base de mi creencia de que cada individuo tiene el potencial de encontrar valor en sí mismo y en los demás a través del aprendizaje aplicado y la disciplina, tanto social como económica.

Hoy me ocuparé de las preguntas que puedas tener sobre la universidad y las finanzas. Sin embargo, si te interesa obtener más información o una evaluación personalizada de tu situación específica, puedes ponerte en contacto conmigo o con cualquiera de nuestros otros Budget Buddies cualificados. Este servicio es gratuito para nuestros miembros, para ayudarles a empezar con buen pie en materia financiera.

Nunca he gestionado mis finanzas; ¿cómo empiezo?

Gestionar tus finanzas es la piedra angular de una buena salud financiera, independientemente de cuánto tengas. El proceso comienza cuando te das cuenta de que las finanzas son la hoja de ruta hacia la autodeterminación. Una vez que reconoces el coste de la vida que quieres frente a los recursos que tienes para utilizar, se llama hacer un presupuesto y vivir dentro de tus posibilidades. Sin embargo, hay muchas consideraciones que hacer entre medias. Hay muchas herramientas para empezar a hacer un presupuesto; si eres miembro de R1, tenemos una herramienta de presupuesto dentro de la banca online que puedes utilizar. Nuestros Budget buddies también pueden guiarte a través de algunas formas de hacer y establecer un presupuesto que te resulte más fácil de seguir.

¿Un préstamo estudiantil modifica mi crédito?

Los préstamos para estudiantes pueden afectar a su puntuación de crédito, dependiendo de las condiciones y circunstancias. Muchas consideraciones pueden mitigar las consecuencias negativas para su crédito, pero tendremos que analizar las variadas opciones y alternativas.

Mis ingresos son limitados; ¿cómo puedo estar al día de todo?

La mayoría de la gente tiene recursos limitados, y tener unos ingresos fijos agrava el reto. No se trata sólo de tus hábitos de gasto o de tu apetito; muchos factores, incluida la inflación, contribuyen al peligro. La clave es una vida equilibrada, gastando menos de lo que ingresamos. Una vez más, el presupuesto es nuestra mejor esperanza, y aun así entran en juego otras consideraciones y sacrificios.

No tengo historial de crédito, ¿cómo consigo un préstamo?

Obtener un préstamo sin historial crediticio puede ser más fácil de decir que de hacer, pero es posible y probable en la mayoría de los casos. La mayoría de las cooperativas de crédito tienen ofertas de productos diseñadas para satisfacer esa necesidad, siempre que se disponga de un historial laboral, un flujo de caja suficiente u otras alternativas que cumplan los requisitos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito garantizada puede ser una opción si no puede optar a una tarjeta sin garantía. Cuando una tarjeta está garantizada, el prestamista tiene fondos reservados por si no se pagan las tarjetas. También puedes pedir a alguien que firme conjuntamente un préstamo para que te lo aprueben. Recuerda, los préstamos pueden ser como los problemas si no estás preparado, fáciles de conseguir y difíciles de salir.

Estoy ahorrando para ir a la universidad; ¿tiene algún consejo para empezar?

Enhorabuena, "el viaje de mil millas empieza con un paso", y lo has dado. Ahorrar ahora es rentable más adelante. El compromiso allana el camino hacia el éxito. Empieza ahora con el compromiso con la excelencia, no con la competencia. Haz las notas y la oportunidad que te espera en forma de ayudas y becas. Conoce el coste de lo que quieres conseguir e investiga esas oportunidades de ayuda.

¿Cómo puedo ahorrar dinero mientras pago la universidad?

Vaya, hablar de tener tu pastel y comértelo también, ahorrar dinero y pagar la universidad simultáneamente está en la escala ambiciosa, pero hace "dólares y centavos". Obviamente, tiene que haber ingresos, disciplina, compromiso y concentración. Tal vez considerar la posibilidad de trabajar con una empresa o entidad que proporcione reembolsos de matrícula u otros créditos educativos. Pero, además, hay cosas como la condonación de compromisos de voluntariado y servicio, por nombrar otras formas.

Quiero pedir un préstamo para pagarme los estudios, ¿qué es más importante, el tipo o el plazo?

Como el tipo de interés del dinero prestado cuesta más, cuanto más largo sea el plazo, más rápido se devolverá el dinero y menos costará. Pero aún así, hay que tener en cuenta otras cosas. ¡Tendremos que poner el lápiz y el papel para eso!

¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito y una de débito? ¿Debo utilizar una tarjeta de crédito para todas mis compras?

En pocas palabras, una tarjeta de crédito es un préstamo para el que hay que cumplir los requisitos. Si te la aprueban, te dan una tarjeta con un límite máximo predeterminado y tienes que hacer pagos rotatorios en función del uso o del saldo. Una tarjeta de débito accede al saldo disponible que tiene en su cuenta y no suele tener condiciones de acceso. Algunas tarjetas de crédito tienen opciones de devolución de efectivo, como nuestra tarjeta de crédito Visa® Signature. Algunas tarjetas de otros lugares pueden conllevar una cuota anual, por lo que el uso de la tarjeta de crédito podría no ser la mejor opción. Podemos ayudarle a examinar las características y ventajas para determinar cuál puede ser la mejor opción.

¿Cómo puedo saber cuánto dinero necesitaré durante el año para cubrir los gastos de alimentación y otros que pueda tener?

Puede ser difícil determinar exactamente cuánto dinero necesitará para el año, pero como dice el refrán, "la gente nunca planea fracasar, y sólo fracasa en planear". Por supuesto, la condición de estudiante debe ofrecer mucha flexibilidad. Constantemente tienes que hacer ajustes y sacrificios, pero saber lo que puedes permitirte y distinguir entre deseos y necesidades te permite tener las cosas más claras.

¿Está preparado para reunirse y discutir sus preguntas en profundidad o no encontró la respuesta que buscaba? Nuestros Budget Buddies pueden analizar su situación y ofrecerle una respuesta más personalizada. Cuanto más conozcamos su situación, mejor podremos ayudarle.