4 opciones de préstamo para pequeñas empresas durante el coronavirus

Opciones de préstamos a empresas durante COVID-19

La pandemia de COVID-19 (nuevo coronavirus) ha planteado retos sin precedentes a la economía de la pequeña empresa estadounidense. A medida que los estados de todo el país han emitido mandatos de permanencia en el hogar y otros requisitos estrictos, muchas empresas se han visto obligadas a adaptar sus modelos o a cerrar temporalmente sus puertas. Los negocios "no esenciales" han visto cómo sus flujos de ingresos se secaban por completo sin ninguna garantía de cuándo remitirá la pandemia y se levantarán las restricciones. Incluso los negocios "esenciales" han tenido que enfrentarse a retos únicos. Por ejemplo, muchos restaurantes han pasado del servicio de mesa a las opciones de recogida en la acera y entrega a domicilio, con la esperanza de salvar parte de sus beneficios.

La buena noticia para las empresas es que el alivio está en camino. Recientemente, el poder legislativo federal aprobó un paquete de estímulo económico por valor de 2 billones de dólares. La "Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act" (o Ley CARES), incluye una dinámica serie de iniciativas destinadas a ayudar al pueblo estadounidense en estos tiempos difíciles, entre ellas una ampliación de las prestaciones por desempleo y un plan para enviar cheques por valor de 1.200 dólares a cada adulto que cumpla determinados requisitos de ingresos. El paquete de estímulo también se ocupa de las empresas, reservando 376.000 millones de dólares para préstamos a pequeñas empresas. Si tienes una pequeña empresa y has sentido la presión económica de esta crisis pandémica, aquí tienes algunas cosas que debes saber sobre tus opciones de préstamo empresarial durante COVID-19.

• Sepa si cumple los requisitos. La Ley CARES define "pequeña empresa" como toda empresa con menos de 500 empleados. Si su empresa cumple este requisito, puede solicitar la financiación de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) que permite la Ley CARES. Tenga en cuenta que las cadenas de restaurantes u hoteles, aunque tengan más de 500 empleados en total, siguen cumpliendo los requisitos siempre que tengan menos de 500 empleados por local. También son elegibles todas las organizaciones sin ánimo de lucro y organizaciones confesionales con empleados en nómina.
• Sepa cuándo solicitarlos. Los préstamos empresariales de la Ley CARES empezaron a estar disponibles el viernes 3 de abril. Las empresas aún pueden solicitarlos hasta el 30 de junio, pero no espere: la Ley CARES sólo destina 376.000 millones de dólares a las pequeñas empresas y, aunque parezca mucho dinero, lo cierto es que muchas empresas están sufriendo ahora. Estos préstamos para empresas se concederán por orden de llegada, lo que significa que solicitarlos ahora mismo dará a su empresa las mayores posibilidades de obtener algún alivio financiero.
• Conozca las opciones. Toda la financiación habitual de la SBA sigue estando disponible para su solicitud en este momento. La Ley CARES también ha creado algunos programas temporales destinados explícitamente a ayudar a las empresas que se han visto afectadas por COVID-19. Estos programas incluyen Entre ellos figuran:
  • El Programa de Protección del Salario (PPP). El programa de préstamos PPP pretende ayudar a las empresas a mantener a sus empleados en nómina. Los empresarios que reciban préstamos a través de este programa pueden obtener la condonación del 100% del préstamo si 1) mantienen a todos los empleados en nómina durante al menos ocho semanas, y 2) utilizan el dinero no gastado en nóminas para pagar los servicios públicos, el alquiler o la hipoteca. Los empresarios pueden utilizar el dinero de un préstamo PPP para volver a contratar a empleados despedidos o en situación de suspensión de empleo.

• El Anticipo de Préstamo por Daños Económicos y Catástrofes (EIDL). Los préstamos EIDL están diseñados para ayudar a las empresas que han experimentado pérdidas temporales de ingresos debido a situaciones de desastre. La catástrofe COVID-19 ha activado este programa de préstamos y ha dado a todos los propietarios de pequeñas empresas de Estados Unidos la oportunidad de solicitar anticipos EIDL de hasta 10.000 dólares. Los propietarios de negocios pueden utilizar estos fondos para pagar los gastos de funcionamiento y mantenerse a flote durante estos tiempos difíciles. La SBA no exigirá a las empresas que reembolsen los anticipos del EIDL.

• Alivio de deudas de la SBA. A través de este programa, la SBA ofrecerá a las pequeñas empresas "un aplazamiento financiero" para ayudarles con las deudas existentes. Este alivio de la deuda sólo está disponible para los préstamos de la SBA. En concreto, la SBA "pagará automáticamente el principal, los intereses y las tasas de los préstamos 7(a), 504 y microcréditos vigentes durante un periodo de seis meses". Si a su empresa se le ha concedido recientemente uno de estos préstamos, es probable que la SBA ya le haya informado sobre este alivio de la deuda. No necesita hacer nada para solicitarla.

• Saber que no hay que preocuparse por la responsabilidad fiscal. A menudo, incluso los propietarios de empresas que atraviesan tiempos difíciles pueden dudar a la hora de solicitar préstamos. Los plazos de amortización pueden ser una pesadilla, e incluso los préstamos empresariales con condonación de deuda a veces tienen el coste de una mayor responsabilidad fiscal. Los programas de préstamos PPP y EIDL de la SBA no sólo ofrecen la condonación total de la deuda, sino que además no afectarán a las obligaciones fiscales de su empresa. Cualquier deuda condonada vinculada con el Paquete CARES no se considerará imponible en sus impuestos empresariales de 2020.
• Saber dónde solicitar préstamos de la SBA. Otro obstáculo a los préstamos de la SBA para empresarios es que mucha gente no sabe cómo y dónde solicitar estas opciones de financiación. Afortunadamente, en la mayoría de los casos, podrá solicitar los préstamos PPP o EIDL directamente a través de su banco habitual. La SBA distribuye sus préstamos empresariales a través de prestamistas aprobados por la SBA. En Resource One Credit Union, nos enorgullece decir que somos un prestamista aprobado por la SBA y estamos listos y capacitados para ayudarle con sus solicitudes de préstamos de la Ley CARES.

COVID-19 ha puesto el mundo patas arriba en muchos sentidos, provocando aumentos considerables de las cifras de desempleo y poniendo en peligro innumerables negocios. Esta época será sin duda una de las más difíciles de la historia para las pequeñas empresas de Estados Unidos. La Ley CARES está ahí para ayudar a proteger a las empresas, y Resource One Credit Union está aquí para ayudarle a entender las opciones de préstamo disponibles y aprovechar las opciones de préstamo potencialmente salvadoras para su negocio. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.