Cinco maneras de mejorar su puntuación de crédito desde ahora mismo

Haga estas cosas y podrá construir un mejor historial crediticio y disfrutar de las ventajas de unos tipos de interés más bajos.

Que te denieguen un préstamo para comprar una casa o un coche, o lo que sea, puede ser como un puñetazo en el estómago. Pero no importa cómo hayas llegado al punto de no poder optar a los mejores tipos de interés TAE, o cuánto tiempo hace que tu crédito no es el ideal, no todo está perdido.

Hay estrategias que puede adoptar para empezar a restablecer su crédito. Sí, puede requerir algo de tiempo y mucha paciencia por tu parte, pero no te arrepentirás del esfuerzo.

He aquí algunas sugerencias para mejorar su crédito desde ahora:

Obtenga su informe de crédito y profundice

Saber es poder. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito y puntuación en cualquier momento que desee a través de nuestra herramienta de seguimiento de crédito dentro de la banca en línea y banca móvil. Extraer su propia información crediticia -que es como un boletín de calificaciones de cómo maneja el dinero- no afectará a su puntuación. También es una buena idea solicitar un informe de una oficina diferente (Experian, Equifax y TransUnion) cada cuatro meses para que pueda asegurarse de que no hay errores que aparecen en los informes individuales. Consíguelos gratis en AnnualCreditReport.com.

Si ves algo en un informe que no es correcto, comunícalo. Alrededor del 20% de todos los informes crediticios contienen errores, por lo que es necesario examinar a fondo el documento para asegurarse de que todo está en orden. Un error podría significar una puntuación más baja aunque no haya hecho nada malo. A medida que la pandemia mundial provocaba pérdidas de empleo y otras dificultades financieras, la Comisión Federal de Comercio ha observado un aumento de los errores en los informes de crédito notificados por los consumidores.

Automatice para evitar los recargos por demora (y una puntuación crediticia más baja)

Su puntuación crediticia se basa en gran medida en su historial de pagos, que representa alrededor del 40%. La puntuación oscila entre 300 y 850 puntos, y cuanto más alta, mejor. La cuestión es la siguiente: un solo retraso en el pago de una tarjeta de crédito puede reducir su puntuación hasta en 100 puntos. Eso es mucho. Por eso es tan importante pagar las facturas a tiempo, o incluso antes, en cada una de las fechas de vencimiento.

Una forma de hacerlo es utilizar la banca electrónica y establecer pagos automáticos. Ya lo hemos dicho antes, pero merece la pena repetirlo. Póntelo fácil. Para ello, configura recordatorios electrónicos en el calendario de tu smartphone, tableta u ordenador portátil, que te ayudarán a pagar las facturas con un día de antelación. Si eres de la vieja escuela, pon un gran punto rojo en el calendario de papel de la cocina o la oficina, pega una nota en el espejo del baño o busca alguna otra forma ingeniosa de acordarte. Luego me lo agradecerás.

Pague la deuda y manténgase bajo

Los prestamistas no quieren ver saldos altísimos en tus tarjetas de crédito. Eso significa que debes esforzarte por pagar los saldos si los tienes, y abstenerte de llegar al máximo de tus tarjetas si puedes evitarlo. Adeudar más del 30% del límite de crédito puede ser una señal de alarma para los prestamistas. En lugar de eso, debes tratar de utilizar entre el 10% y el 30% del crédito total que tengas.

Úselo o piérdalo

Si no utiliza una tarjeta de crédito en seis meses o más, el emisor de la tarjeta podría cancelar la cuenta y eso, a su vez, podría afectar a su puntuación crediticia. Si se trata de la tarjeta que ha tenido durante más tiempo, el golpe es doble, porque cuanto más larga sea su relación con el prestamista, mejor será para su puntuación. Para mantener al día una tarjeta que no utiliza, haga una pequeña compra una vez al mes y pague inmediatamente la factura.

Considere una tarjeta de crédito garantizada

Si te deniegan una tarjeta de crédito tradicional por tener una puntuación de crédito baja o carecer de historial crediticio, puedes probar a abrir una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjeta le permite dar al emisor (una cooperativa de crédito o un banco) una determinada cantidad de dinero por adelantado, que se convierte en su límite de crédito. Con el tiempo, quizás entre 18 y 24 meses de buen comportamiento, muchas tarjetas garantizadas pasarán a ser una tarjeta de crédito normal.

FUENTES:
Con información de Casandra Andrews. Escrito por Jean Chatzky. https://education.savvymoney.com/credit/five-ways-to-boost-your-credit-score-starting-now/?fbclid=IwAR1mkjbedzEEPcfcqk1sJs1jfRTzkKw-SA6g1X-z9iJdMXLFGLxao9UqjxM