Consejos financieros para familias monoparentales

La gestión inteligente del dinero siempre es importante, pero puede adquirir mayor urgencia para quienes no tienen pareja. Ya sea divorciado, viudo o soltero por elección, ser padre soltero conlleva retos presupuestarios únicos.

Marilyn Timbers, asesora financiera de Connecticut, opina de tener que criar a un hijo con un solo sueldo: "Los niños son una alegría, pero no son baratos". El Departamento de Agricultura de EE.UU. señala en un informe que se calcula que a una pareja con ingresos medios le cuesta 241.080 dólares criar a un hijo hasta los 18 años, y algunos padres solteros tienen que asumir solos esa responsabilidad. Aunque la manutención de los hijos sea adecuada -por desgracia, casi el 50% de esa manutención nunca se paga-, te harás un favor si piensas con antelación en los asuntos financieros como madre o padre soltero.

La planificación del patrimonio es su primera prioridad, según Lisa Hay, de Ascend Financial. Es esencial tomar medidas para sus hijos en caso de que usted quede incapacitado, y esto significa dedicar tiempo a dos documentos en los que a nadie le gusta pensar: un testamento, que especifica un tutor para sus hijos y cómo les transmitirá los bienes; y un "poder notarial", que otorga a alguien el derecho legal a tomar decisiones en su nombre si usted no puede hacerlo.

También puede constituir un fideicomiso. Un fideicomiso es una estructura jurídica en la que sus bienes se pueden destinar a los hijos. Lo supervisa un fideicomisario. Y consulte a su empresa si le ofrece una prestación por incapacidad. Por lo general, obtendrá unos ingresos reducidos cuando solicite la incapacidad: entre el 50% y el 70% de su salario. "Sus ingresos son su activo más importante", dice Tom Morrill, propietario de Morrill Insurance Group. Asegurarlo puede ser especialmente crucial para las familias monoparentales que no disponen de un segundo ingreso para cubrir una incapacidad.

Hay también dice que te asegures de tener un seguro de vida. Lo que compres dependerá de tus finanzas, pero una póliza a plazo es lo más económico porque es una prestación por fallecimiento sencilla. Una mujer sana de 33 años, por ejemplo, pagaría unos 240 $ al año por una póliza de seguro de vida de 500.000 $ a 20 años. Con esta cantidad, su hijo podría ir a la universidad en caso de que a usted le ocurriera algo.

El seguro médico es "la necesidad de seguro número uno para una madre soltera", según Morrill, que considera que el seguro de vida le sigue de cerca. La gente suele quejarse del coste, pero si no se tiene seguro, una intervención médica grave o una hospitalización pueden ser desastrosas para la economía. Y, por supuesto, perder el trabajo o caer enfermo sigue siendo más catastrófico como padre soltero que como parte de una pareja con dos ingresos. Un reciente estudio de Harvard reveló que el 62% de las quiebras se debían a deudas médicas. Puede comparar pólizas en el mercado de su estado o en HealthCare.gov.

Junto con el resto de tus aburridas pero necesarias reflexiones financieras, no te olvides de las desgravaciones fiscales. Si eres madre o padre soltero, probablemente deberías presentar la declaración como cabeza de familia (no como soltero) porque a menudo pagarás menos y podrás solicitar una deducción estándar más alta. También puedes solicitar exenciones para ti y para cada hijo que cumpla los requisitos. También puedes optar al crédito fiscal por ingresos del trabajo, al crédito por cuidado de hijos y dependientes (si pagas a alguien para que cuide de tus hijos) y al crédito fiscal por hijos.

En cuanto a las operaciones domésticas cotidianas, aquí tienes algunas cosas más que debes tener en cuenta:

Tarjetas de crédito - En The Financial Guide for Single Parents Workbook, Larry Burkett advierte a las familias monoparentales de que, aunque las tarjetas de crédito pueden parecer una forma fácil de suplir las carencias de unos ingresos reducidos, es aconsejable evitar su uso en la medida de lo posible.

Compras en general - Muchas familias monoparentales tienen que hacer ajustes en su estilo de vida tras el divorcio o el fallecimiento del cónyuge. Puede que tengas que plantearte mudarte o cambiar tus hábitos de gasto. Burkett señala que a mucha gente le gusta ir de compras para animarse, pero la deuda añadida que contraerá sólo le hará sentirse peor. Esto se aplica incluso a los comestibles, que son una parte cara del presupuesto. Planifica también ese viaje con cuidado, así evitarás mejor las compras impulsivas.

Vacaciones - El sentimiento de culpa hace que muchos padres solteros mimen en exceso a sus hijos, aunque no puedan permitírselo. Esto es especialmente cierto durante las vacaciones y los cumpleaños. Asegúrate de establecer unas cantidades determinadas para los regalos y no te salgas del presupuesto.

Pide ayuda: consulta a tu cooperativa de crédito para obtener asesoramiento financiero. Y hay muchas organizaciones sin ánimo de lucro con programas específicamente diseñados para familias monoparentales.

Sean cuales sean tus ingresos, es importante que dispongas de una red de seguridad, porque las emergencias ocurren. Reserva un poco de dinero de cada nómina para crear un fondo de emergencia para reparaciones del coche, neveras rotas y otras realidades de la vida. Como norma general, los expertos recomiendan tener seis meses de gastos no discrecionales en una cuenta separada de la que se utiliza para los gastos diarios. Puede ser una cuenta de ahorro o una cuenta de inversión de bajo riesgo.

Jan Cullinane, autora del libro de AARP The Single Woman's Guide to Retirement (La guía de la mujer soltera para la jubilación), afirma que la presupuestación por cubos puede ayudar. Eso significa crear cuatro cuentas diferentes: una para gastos mensuales fijos, como comida y facturas, otra para gastos a largo plazo, como la jubilación o la sustitución de electrodomésticos, una tercera para emergencias y una cuarta para gastos discrecionales.

"Pon la cantidad adecuada de dinero en los tres primeros, y lo que quede es tu gasto discrecional o 'diversión'", dice Cullinane. "Si no queda nada para ese mes en el cubo de la 'diversión', sencillamente te quedas sin nada; no echas mano de los otros cubos. Es duro, pero necesario".
Y es más factible de lo que parece. Un estudio preguntó a la gente si podía ahorrar el 20% de sus ingresos. La mayoría respondió que no. Pero cuando se les preguntó si podían vivir con el 80% de sus ingresos, la mayoría respondió que sí. "Sé consciente de cómo te planteas las preguntas a ti mismo", dice Cullinane. "Puede que te sorprendas".

FUENTES:

http://www.familyminute.com/articles/parenting/single-parenting/financial-pitfalls-for-the-single-parent/#.WTnLa2jyvIU

http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2013/10/17/the-best-budgeting-strategies-for-single-parents

http://www.cheatsheet.com/personal-finance/5-personal-finance-tips-for-single-parents.html/?a=viewall

https://www.betterment.com/resources/life/family/7-financial-planning-tips-single-parents/

http://abcnews.go.com/Business/top-financial-planning-tips-single-parents/story?id=20906018#