La guía completa para priorizar las facturas durante una crisis financiera

Nuestro vibrante y animado país se ha puesto en pausa. Las calles más concurridas están vacías de peatones y los centros comerciales, antes abarrotados, están inquietantemente vacíos, mientras millones de estadounidenses se refugian en sus casas para frenar la propagación del coronavirus. Las ausencias forzosas del trabajo han dejado a muchos preguntándose si recibirán su próxima paga y cuándo.

Si usted es uno de los millones de estadounidenses que están de permiso, es posible que sienta pánico ante la llegada de facturas y se pregunte de dónde sacará el dinero para pagarlas todas. Veamos qué aconsejan ahora los expertos financieros para que pueda tomar una decisión responsable e informada sobre sus finanzas de cara al futuro.

Clasifique sus facturas
El experto en finanzas Clark Howard insta a los estadounidenses con problemas de liquidez a examinar sus facturas de la misma forma que el personal médico examina a los pacientes que llegan durante una emergencia.

"En medicina se llama triaje", dice Howard. "Es exactamente lo que está ocurriendo en los hospitales ahora mismo, cuando deciden a quién tratar y a quién no. Hay que mirar las facturas del mismo modo. Tienes que pensar en lo que debes tener".

Los momentos de emergencia exigen un orden de prioridades poco convencional. Clark recomienda anteponer las necesidades más básicas, como la comida y el alojamiento, a cualquier otra factura. Es mejor asegurarse de que puedes alimentar a tu familia antes de utilizar tus limitados recursos para pagar préstamos o tarjetas de crédito. Del mismo modo, tu familia necesita un lugar donde vivir; los pagos de la hipoteca o el alquiler deben ser los siguientes en tu lista.

Gastos de vivienda
Una cosa es decidirse a dar prioridad a las necesidades de vivienda y otra ponerlo realmente en práctica cuando se trabaja con un sueldo menor o sin sueldo este mes. La buena noticia es que algunas normas han cambiado a la luz de las consecuencias financieras de la pandemia.

El 18 de marzo, el presidente Donald Trump anunció que está instruyendo al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para detener inmediatamente "todas las ejecuciones hipotecarias y desalojos" durante 60 días. Esto significa que tendrás un techo durante los próximos dos meses, pase lo que pase.

Asimismo, a principios de marzo, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda ofreció una indulgencia de pago a los propietarios afectados por COVID-19, permitiéndoles suspender los pagos de la hipoteca durante un máximo de 12 meses. Estos préstamos, concedidos por Freddie Mac y Fannie Mae, representan aproximadamente el 66% de todos los préstamos hipotecarios de Estados Unidos. En algún momento habrá que cubrir los pagos. Algunos prestamistas permiten que los pagos atrasados se acumulen al final del plazo del préstamo hipotecario, mientras que otros cobran la suma total de los pagos no efectuados cuando finaliza el periodo de indulgencia.

Hable con su prestamista sobre sus opciones antes de tomar una decisión. Un pase libre en su hipoteca durante el parón económico puede ser un salvavidas para sus finanzas y ayudarle a liberar parte de su dinero para lo esencial.

Si eres inquilino, sé sincero con tu casero.

"Los consumidores que sean más proactivos y digan: "Ésta es mi situación", obtendrán una respuesta mucho mejor que los que no hagan nada", afirma Lynnette Khalfani-Cox, directora general de AsktheMoneyCoach.com y autora de "Zero Debt".

Es posible que tu casero esté dispuesto a colaborar contigo. Ya sea pagando una parte del alquiler este mes y el resto cuando vuelvas al trabajo, repartiendo el pago de este mes a lo largo del año o simplemente pagando el alquiler de abril con unas semanas de retraso, después de que empiecen a llegar los fondos de ayuda y los pagos por desempleo del gobierno.

Pagar el transporte
Cuando se reanude la vida normal, muchos empleados necesitarán una forma de llegar al trabajo. Dejar de pagar un préstamo de coche puede suponer arriesgarse a que le embarguen el vehículo. Por ello, los pagos del coche deben ser los siguientes en su lista de prioridades financieras. Si en este momento es imposible hacer frente a ese pago mensual, comuníquese con su prestamista y elabore un plan que sea mutuamente aceptable para ambas partes.

Facturas domésticas
Las facturas de los servicios públicos deben pagarse puntualmente cada mes, pero para los trabajadores de baja laboral debido a la pandemia de coronavirus, estos gastos pueden no figurar siquiera en su lista de prioridades.

En primer lugar, no te preocupes por los cortes. La mayoría de los estados han prohibido por ahora los cortes de suministro.

En segundo lugar, muchos proveedores están dispuestos a colaborar con sus clientes. Visite los sitios web de sus proveedores y compruebe qué tipo de alivio y consideraciones financieras están ofreciendo a sus consumidores en este momento.

Es importante tener en cuenta que muchos hogares reciben el servicio de agua directamente de su ciudad o condado, y no a través de un proveedor privado. Muchas administraciones locales han suspendido los cortes, pero asegúrese de comprobar si la suya lo ha hecho antes de darlo por cierto.

Por último, como con cualquier otra factura, lo mejor es que te pongas en contacto con tu proveedor y seas sincero sobre lo que puedes y no puedes pagar en este momento.

Deuda no garantizada
La deuda no garantizada incluye tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otro préstamo que no esté vinculado a un activo importante, como una casa o un vehículo. Howard insta a los estadounidenses con dificultades financieras a situar estos préstamos al final de su lista de prioridades financieras durante la pandemia. Al mismo tiempo, recuerda a los prestatarios que el incumplimiento del pago mensual de un préstamo puede tener un impacto negativo a largo plazo en la puntuación crediticia.

También en este caso se aconseja a los consumidores que hablen con sus prestamistas sobre su situación financiera actual. Las empresas de tarjetas de crédito y los prestamistas suelen estar dispuestos a ampliar los plazos de pago, reducir la TAE de una línea de crédito o un préstamo, renunciar a una comisión por demora u ocasionalmente permitir a los consumidores saltarse un pago sin penalización.

¿Está realizando pagos para un préstamo no garantizado en Resource One? Entendemos que es posible que no pueda cumplir con sus pagos mensuales en este momento, y estamos dispuestos a trabajar con usted. No dude en ponerse en contacto con nosotros para conocer sus opciones.