Cuidado con estos fraudes a pequeñas empresas

Este artículo ha sido facilitado por Advanced Fraud Solutions.

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son cada vez más víctimas de los operadores fraudulentos. La mayoría de las pymes creen que, dado su tamaño, no serán un objetivo, pero se equivocan. Según la Asociación de Profesionales Financieros (AFP), en 2020, el 74 % de las organizaciones fueron objeto de estafas en los pagos.

Según los expertos en fraude de Advanced Fraud Solutions, éstas son las tácticas de fraude más comunes que se emplean actualmente para estafar a las PYMES.

Fraude en las nóminas
El fraude en las nóminas abarca desde la exageración del tiempo trabajado hasta los desembolsos enviados a empleados "fantasma" y los esquemas de compromiso del correo electrónico empresarial. El objetivo, desde la perspectiva del defraudador, es desviar fondos y seguir haciéndolo de forma continuada, sin ser detectado. El fraude en las nóminas es uno de los fraudes contables y robos de empleo más comunes.

Fraude del empleado fantasma
Un tipo de fraude en las nóminas, los empleados fantasma son empleados sólo sobre el papel. El fraude del empleado fantasma se produce cuando un empleado engaña al departamento de contabilidad de una empresa inventándose un empleado para recibir los cheques de nómina. Los pagos se dirigen entonces a la cuenta del defraudador. Dado el acceso del empleado real a la nómina, estos esquemas pueden pasar desapercibidos durante meses, incluso años.

Fraude de proveedores
Las estafas de proveedores ficticios suelen ser el resultado de un trabajo interno, en el que un empleado es víctima de ingeniería social o actúa por su cuenta para cambiar la información de la cuenta bancaria del receptor. También son habituales las facturas duplicadas, en las que un operador interno duplica el pago previsto a un proveedor y dirige el pago duplicado a una cuenta ficticia controlada.

Compromiso del correo electrónico empresarial
Una táctica de fraude cada vez más común y peligrosa es el uso de la ingeniería social para engañar a un empleado con el fin de que desvíe pagos, o la instalación de software malicioso (malware) en una máquina con datos de pago confidenciales. En ambos casos, los estafadores se hacen pasar por empleados o proveedores reales y hacen que la empresa desvíe fondos a la cuenta del estafador. En los casos de "spear phishing", los estafadores imitan o se hacen con el correo electrónico o el teléfono de los altos cargos para manipular socialmente estos pagos.

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