Blog | Establecer un presupuesto - Entrevista con un amigo presupuestario
Hola, mi nombre es Jary Lagos, y he tenido el placer de trabajar para Resource One desde 2016. Soy Consejera Financiera Certificada y Educadora de Desarrollo de Cooperativas de Crédito desde 2017.
A lo largo de mi carrera, he sido testigo de la falta de educación financiera accesible en nuestras comunidades. Esto fue fundamental en mi impulso para educarme a mí mismo para ayudar a otros a alcanzar la libertad financiera y evitar ser otra estadística.
Hoy abordaré las preguntas que puedas tener sobre cómo empezar un presupuesto. Si desea más información o una evaluación personalizada de su situación específica, puede ponerse en contacto conmigo o con cualquiera de nuestros Budget Buddies cualificados. Este servicio es gratuito para nuestros miembros, para ayudarles a empezar con buen pie en sus finanzas.
¿Por dónde empiezo?
Establecer un presupuesto puede parecer difícil y complicado para algunas personas, pero la mejor manera de tener el control de sus finanzas es tener un presupuesto. Para empezar, basta con que haga una lista de todas sus obligaciones mensuales y de sus ingresos fijos. Piense en su presupuesto como en un "plan de gastos" que le ayudará a determinar cuánto puede gastar una vez pagadas las facturas y a identificar el destino de su dinero. Es importante que su presupuesto satisfaga primero sus necesidades que sus deseos.
¿Puedo hacer una estimación de los costes, o tiene que ser exacta?
Puede calcular gastos como los de alimentación, ocio o ropa. Suelen ser gastos flexibles que pueden variar cada mes. No pasa nada si no utilizas la cantidad exacta de tus gastos, pero haz siempre una estimación un poco más alta que más baja para no encontrarte con que no tienes suficiente dinero para cubrir tus gastos.
Aunque es posible estimar los costes, lo mejor es utilizar totales exactos a la hora de establecer un presupuesto para obtener resultados más precisos. Esto puede hacerse fácilmente si reúne sus estados financieros y enumera minuciosamente sus gastos mensuales y sus ingresos fijos.
El presupuesto que hice muestra que debería tener más dinero disponible. ¿Qué he hecho mal?
Verifica y asegúrate de que aparecen todos tus gastos y excluye los ingresos variables, como las horas extra o las propinas. Evita subestimar tus gastos mensuales o sobrestimar tus ingresos; esto te impedirá disponer de más efectivo y de un presupuesto más preciso.
Tengo mi presupuesto establecido, pero ¿cómo separo las cosas para las que estoy ahorrando (universidad, emergencias, etc.)?
Incorpora tus objetivos de ahorro como incluirías tus gastos en tu presupuesto. Es importante pagarse siempre a uno mismo primero. Puedes conseguirlo fijándote objetivos de ahorro personales, tanto si el dinero que quieres ahorrar es para la universidad, un fondo de emergencia o un coche nuevo. Asegúrate de tratar tu objetivo de ahorro como un gasto más que debes pagar mensualmente.
¿Tiene algún consejo que compartir que facilite la elaboración de presupuestos?
Priorice sus necesidades frente a sus deseos. Concéntrese siempre en sus necesidades esenciales, como la hipoteca o el alquiler, las facturas de los servicios públicos, las letras del coche, etc.
Concilie su presupuesto semanalmente si es posible; cuanto más controle su flujo de caja, más fácil le resultará ceñirse a su plan presupuestario.
Gaste sólo de una cuenta. Así minimizará el número de extractos que debe revisar al conciliar su presupuesto.
Ahorra antes de gastar.
¿Con qué frecuencia debo trabajar en mi presupuesto? ¿Con qué frecuencia tengo que hacer actualizaciones?
Establece una revisión mensual del presupuesto; es importante comprobarlo y hacer los ajustes necesarios. Esto te permitirá ver cómo te ha ido cada mes, dónde has gastado de más y si te ha sobrado algo. A continuación, ajusta tu presupuesto en consecuencia.
¿Qué herramientas puedo utilizar para hacer un presupuesto?
En Resource One tenemos una herramienta para todas sus necesidades. Es tan fácil como un par de toques. Vea el vídeo a continuación sobre cómo establecer un presupuesto dentro de la banca en línea y móvil.
También puedes configurar alertas para recibir un mensaje de texto o un correo electrónico cuando hayas superado tu presupuesto. Es tan fácil como consultar el saldo.
